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疫情衝擊生計?房貸繳不出來還有這4招
台灣新冠疫情大爆發,三級警戒解除日遙遙無期,店家沒辦法做生意、民眾被迫放無薪假甚至失業…生計大受影響,但房貸還是得繳,壓力好大該怎麼辦?本篇提供您四種度過難關的方法。
一、善用房貸寬限期
在房貸期限內,可以向銀行申請1-5年的房貸寬限期,這段期間只需繳房貸利息,不需攤還本金,因此可暫時減輕月付金壓力。
如果已使用房貸寬限期,還是可以跟銀行談談,通常還款正常且已使用的寬限期仍在房貸期限的1/3內,還是有機會申請寬限期展延,或者是部分金額的寬限期。
溫馨提醒:寬限期會壓縮到原本的還款期限,一旦寬限期結束後,每月還款金額恐飆升數倍。
※延伸閱讀:房貸寬限期的優缺點
二、拉長房貸還款期限
也可以透過銀行的協商機制,將房貸期限拉長至30年、甚至是40年,同樣也能減輕月付金壓力。或者是協商拉長還款間隔期,從月繳改為雙月繳或季繳。
溫馨提醒:雖然可減輕當下的還款壓力,但長期來看,利息支出也會增加。
三、房貸增貸、轉貸、轉增貸
.增貸
如果原房貸已繳一段時間,且房子在這段期間有增值,也可以向原申貸銀行申請增貸,已取得一筆額外的資金作運用。
溫馨提醒:由於銀行的額度計算方式是將房屋現值扣除原設定金額,除非房子增值非常多,否則也貸不了多少錢。
.轉貸、轉增貸
也可以藉由幫房貸搬家,來爭取寬限期或者更長的還款期限,而且還有機會取得較低的利率、更高的貸款額度,多一筆資金作運用。
溫馨提醒:轉貸需支出代書費、塗銷費、地政登記費、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等成本。
※延伸閱讀:取得資金的最佳選擇,轉增貸還是二胎房貸?
四、申請信貸、車貸、二胎房貸
.信用貸款
信貸可說是銀行貸款的入門款,基本上只要年滿20歲、有正常的工作收入,不需要提供擔保品就可以申請,但貸款額度有月收入22倍的上限。
溫馨提醒:如果您的負債比較高(超過40%)、信用評分低(600分以下),信貸可能也不會過。
※延伸閱讀:關於信用貸款的3件事
.機車貸款
只要名下有機車,就能向融資公司申請機車貸款,年滿20歲且有正常收入,都有機會申請到最高10萬元的資金。
※延伸閱讀:機車貸款/機車融資好嗎?一篇搞懂小額貸款額度、利率及申辦流程
.汽車貸款、汽車融資
汽車也可作為抵押品,向銀行或融資公司辦理汽車貸款、原車融資,以取得一筆資金作運用。
但銀行提供的車貸利率雖然較低,審核卻非常嚴格、額度也不高;相反地,融資公司的利率雖然比銀行高一些,但審核不僅比較寬鬆,額度也比較高,最高可以貸到350萬元。
※延伸閱讀:汽車貸款好辦嗎?流程及申請條件在這邊
.二胎房貸
如果名下有房子,但已經申請過房貸,也可以向另一間銀行或融資公司申請二胎房貸。只是由於二胎房貸的風險較高,銀行大多不願意承作,審核也相對嚴格。
建議可以選擇鑫融資鑫融資的二胎房貸,審核不僅比銀行寬鬆,可貸額度也比銀行高,最多可以借到300萬元。
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※延伸閱讀:10個二胎房貸的常見問題
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