二胎房貸是什麼？10個二胎房貸的常見問題
在當今激烈競爭的金融市場中，二胎房貸成為滿足資金需求的重要選擇之一。面對各種複雜的利率、還款期限和申辦流程，消費者需要深入了解各項相關資訊。我們特地為您整理了十大問題，深入解析二胎房貸的方方面面，讓您快速掌握核心內容。希望這份深入解析的指南能夠幫助您更好地理解二胎房貸，使您在融資選擇中更加明確和自信。
一、二胎房貸的利率？
在選擇二胎房貸時，不同的借貸管道擁有各自的利率特點。
1.不同管道的二胎房貸利率區間
銀行提供的年利率約在6%~18%，不過優惠利率主要針對信用評分較高的客戶。當鋪的年利率較高，約在12%~36%，而代書的利率則大致在2%~36%之間。地下錢莊，即高利貸，其年利率可能高達80%~300%，顯示高風險高成本。而好二貸，作為股票上市融資公司直屬經銷商，提供相對較低的年利率範圍，約在7%~14%。
2.需小心二胎房貸利率陷阱
請留意，有些民間借貸可能以月利率混淆視聽，因此在比較時要仔細確認，避免不必要的混淆。綜合來看，選擇正規、合法的融資公司如好二貸，可以獲得相對較為合理的利率，同時避免高風險高利率的不利情況。
二、二胎房貸的還款年限？有寬限期嗎？
在選擇二胎房貸時，還款年限及是否有寬限期是重要考量因素。
1.銀行二胎無寬限期可選擇
銀行提供的二胎房貸還款年限相對較短，而且無寬限期。當鋪提供的還款年限相對較靈活，可選擇較短的3個月或較長的5年。代書和地下錢莊的還款條件則相對不確定，因為沒有明確的年限設定。
2.股票上市融資公司獨家推出二胎寬限期
值得注意的是，股票上市融資公司的好二貸提供了較長的還款年限，可選擇7年至10年，並且包含2年的寬限期。這為借款人提供了更靈活的還款時間，使得貸款更適應個人的財務狀況。
然而，需要特別留意高利貸和地下錢莊的還款方式可能是以日計息，因此拖延還款可能導致利息增加，應謹慎考慮選擇。在選擇貸款管道時，借款人應評估自身需求和財務狀況，以選擇最適合的還款條件。
三、申辦二胎房貸的流程是什麼，最快多久可以撥款？
申辦二胎房貸的流程主要分為銀行、當鋪、代書、地下錢莊/高利貸以及融資公司好二貸等不同管道，每種方式的流程與時間都有所不同。
1.銀行二胎流程
- 提出申請： 客戶需準備雙證件、財力證明、土地建物所有權狀、近半年至一年的房貸繳息紀錄等相關文件。
- 估價： 銀行會進行房屋估價，評估擔保價值。
- 審核： 銀行進行客戶的信用評估和貸款審核。
- 對保： 確認擔保物的價值及完整性。
- 設定： 銀行制定貸款條件和利率。
- 撥款： 完成所有程序後，銀行進行撥款，最快約7天完成整個流程。
2.融資公司二胎流程
- 線上填單： 借款人可在網上填寫申請表。
- 房貸經理評估送件： 由專業的房貸經理進行評估，協助客戶整理資料。
- 審核： 進行貸款審核。
- 對保： 確認擔保物的價值及完整性。
- 設定： 制定貸款條件和利率。
- 撥款： 完成所有程序後，進行撥款，最快約3天完成整個流程。
當鋪、代書、地下錢莊/高利貸這類良莠不齊的民間管道通常是隨來隨借，流程較為簡單，但伴隨較高風險和利率。
總體而言，不同融資管道的流程和撥款時間有所不同，銀行和好二貸等正規金融機構提供的二胎房貸流程相對較為嚴謹，撥款時間也相對較快速。然而，在選擇融資方式時，應謹慎評估風險和利率，選擇最符合自身需求的管道。
四、二胎房貸有什麼限制嗎？
在申辦二胎房貸時，需留意以下限制：
1.年齡限制
不同銀行設定的年齡限制有所不同，一般在20到60歲之間。例如，日盛、永豐、遠東銀行的上限可能為65歲。值得注意的是，對於已退休或快要退休的長輩，因退休年齡可能被視為不穩定客戶，但好二貸有些二胎方案的承作年齡可達到70歲，即使已退休仍有機會申辦。
2.擔保品（房屋）限制
銀行可能要求房屋已持有滿一年（需自住）並於金融機構有半年以上的房貸繳款紀錄，或者房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上，近一年無民間二胎或信託紀錄。需注意的是，若房子位置較偏僻或屋齡較高，過件機率可能較低。好二貸的新融資二胎方案無地區限制，甚至偏鄕老屋也可辦理。
3.借款人限制
若無法提供收入（薪轉）證明、負債比過高、信用評分較低，有可能無法申辦銀行的二胎房貸。然而，好二貸的二胎房貸則不要求薪轉證明，也不受制於負債比限制，信用評分較低的借款人仍有機會成功申辦。
總括而言，根據個人條件和需求，選擇合適的二胎房貸方案至關重要。了解這些限制有助於借款人更明智地做出選擇，以確保成功獲得最適合自己的融資方案。
五、銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是什麼？
銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是一份文件，當您申辦信用卡或貸款時，銀行會要求您簽署此同意書，以同意銀行能夠向財團法人金融聯合徵信中心查詢您的信用資料。這是為了評估您的信用狀況，作為批核信用卡或貸款的參考依據。
值得留意的是，若您同意查詢同意書，銀行將能夠獲取您的信用報告，其中包括一系列可能影響信用分數的因素。以下是一些可能降低信用分數的原因：
- 信用卡額度使用率過高： 信用卡額度使用率指的是您信用卡額度的使用比例，使用過高可能對信用分數產生負面影響。
- 信用卡循環信用金額過高： 透過信用卡進行週轉的金額過高可能影響信用評估。
- 授信金額未能有效降低： 若您獲得的授信金額一直維持在高水平，可能被視為潛在的風險。
- 信用資料不足： 缺乏多樣性的信用資料也可能影響信用分數的評估。
- 信用卡循環信用次數過多： 過度使用信用卡進行週轉可能對信用評估造成負面影響。
- 信用卡預借現金紀錄： 若有頻繁的信用卡預借現金行為，可能被視為不穩定的信用行為。
- 純信用授信往來金融機構家數過多： 過多的信用授信機構可能被視為風險。
- 有效信用卡持卡期間較短： 持有信用卡的時間較短可能對信用分數產生不利影響。
- 信用卡延遲還款紀錄： 有延遲還款的記錄可能對信用評估有不良影響。
- 信用卡永久額度較低： 若信用卡永久額度較低，可能影響信用分數的評估。
總體而言，謹慎管理信用卡使用、及時還款以及避免過度循環信用等行為，有助於維持或提升個人信用分數，提高貸款或信用卡申請的通過機會。
六、為什麼銀行的可貸額度和民間差這麼多？
銀行和好二貸在可貸額度的計算方式上存在明顯的差異。銀行通常以房屋現值減去一胎房貸的設定金額計算，即使一胎房貸還清一半，仍使用當初設定的金額。
相對地，好二貸則以房屋現值減去一胎房貸的實際貸款餘額為基準，最高可貸額可達300萬。這使得好二貸在計算可貸額時更加靈活，充分考慮了實際的貸款還清情況，提供了更大的彈性，讓借款人能夠更有效地利用房產價值進行融資，解決資金需求。
這種不同的計算方式影響了借款人在銀行和好二貸之間的融資選擇，讓借款人能夠更根據自身情況選擇適合的融資方案。
七、民間二胎房貸，我該找哪個比較安全？
在考慮民間二胎房貸時，選擇安全的管道至關重要。以下是一些常見的民間融資選擇及其特點：
1.當鋪
利率低，但每月僅需支付利息，不還本，相當於年利率36%。
需謹慎評估，因只支付利息可能導致長期債務。
2.代書、代辦
宣稱擁有爭取優惠的門路，但收取高額仲介費。
資金來源不明，存在被抽成高的風險，需慎防不透明的交易模式。
3.地下錢莊／高利貸
隨借隨還，但費用高，計息方式可能不合理。
討債方式可能嚇人，風險較高，應謹慎避免。
4.融資公司
放款利率合規，上市公司需公開財務報告，提供較高的安全保障。
需透過經銷商進行放款，提高了流程的透明度和安全性。
然而，值得注意的是，金管會禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案，因此應留意代辦公司的合法性。總體而言，融資公司因其合規性和公開財務報告，相對安全可靠，但仍需仔細評估合作經銷商的信譽。在選擇時，應謹慎檢視各項條件，確保所選擇的管道經濟實惠且風險可控。
八、股票上市融資公司的經銷商不只一間，找誰都可以嗎？
在選擇股票上市融資公司的經銷商時，找對合適的經銷商至關重要。融資公司核貸條件以第一次進件審核結果為主，即使後續再多次找尋經銷商也無濟於事。因此，確保第一次就選擇對的經銷商成為至關重要的一環。
在網路上存在許多自稱為經銷商的公司，但有些可能向您收取高額服務費，要求先簽約，卻無法提供與審核對談的機會。這樣的操作不僅拉長您的申貸時間，還可能降低過件率。
好二貸是一支擁有10年以上銀行資歷的團隊，完全按照總公司的承作規則辦理。與其他公司不同的是，我們可以直接與審核對談，確保您得到更加安心的借貸服務。選擇好二貸，您將享有專業、透明且高效的申貸過程，為您的資金需求提供最佳解決方案。
九、如果沒有固定收入，可以辦二胎房貸嗎？
在一般的銀行二胎房貸申辦過程中，通常要求提供固定收入（如薪轉）的證明文件，這對一些職業，如計程車司機、市場攤販、自由職業者、海外工作族、網紅、直播主或企業老闆來說，可能因缺乏固定薪資而難以符合貸款條件。
然而，好二貸提供的二胎房貸無需受制於職業或固定收入的要求，獨特的申辦方式不看收入證明，使得即便是沒有固定收入的個人，也有機會成功辦理二胎房貸。這為不同職業背景的個人提供了更寬鬆、更具彈性的融資選擇，使得更多人能夠實現二胎房貸的資金需求。
十、如果名下沒房子，可以用親友的房子申辦二胎房貸嗎？
若名下沒有房產，根據一般銀行的二胎房貸條件，基本上難以申辦，因為銀行通常要求房屋作為擔保品。然而，好二貸提供的二胎房貸卻有不同之處。即使您本人沒有擁有房產，您仍可透過提供親戚或朋友名下的房屋作為擔保品，並由親友擔任保證人，以申請二胎房貸。
這種彈性的擔保方式為無房者提供了一個可行的融資選擇，同時強調了與好二貸合作的便利性和靈活性。如果您在購屋或資金需求方面遇到挑戰，好二貸的解決方案可能是您值得考慮的有效途徑。
二胎房貸作為資金籌措的一種方式，涉及到眾多複雜的條件和選擇。在選擇合適的融資管道時，請謹慎評估自身需求、財務狀況以及各種利率和限制。銀行、融資公司、民間管道各有優勢和風險，瞭解清楚將有助於做出最符合您需求的決定。無論您是否擁有固定收入、擁有房產，或者是以親友房產作為擔保，好二貸提供了更靈活的選擇，為您量身打造最合適的二胎房貸方案。
