取得資金的最佳選擇，轉增貸還是二胎房貸？

當你有資金需求時，你可以選擇申辦信貸、車貸或房貸來取得資金，就算你已經申辦過房貸，或信貸和車貸的錢不夠用的時候，還可以透過房貸增貸、轉增貸或二胎房貸來取得資金，但這三種方式的差別在哪？

取得資金的方法有哪些？

信貸是最常見資金取得管道，雖然不需要提供擔保品，但審核嚴格且可貸額度低，想申辦車貸還得要有台車….那麼，也許你可以利用名下的房產來取得另一筆資金，怎麼做？

當你清償原房貸的部分本金後，再度向原銀行申請增加貸款，如果你的房子在這段期間價值增加不少（畢竟房價一直漲），或許你就可以藉此活化資產，取得一筆資金。但由於額度的計算方式是將房屋現值扣除原設定金額，如果你的原房貸貸款成數已經貸到8、9成這麼高，恐怕申請增貸也貸不到多少錢。

當你覺得現有的房屋貸款，利率、月付金太高，或者是想爭取寬限期、延長還款年限，可以選擇將整筆房貸轉到別家銀行，以增加現金流。轉貸時，你可能需要付出代書費、塗銷費、地政登記費用、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等成本，有可能比你省到的利息還高，不一定划算。

由於申請轉貸時，房屋會重新鑑價，如果這段期間你的房屋增值不少的話，就可以把增值的部分套現，多一筆資金運用。轉貸等於重新辦貸款，所以不僅房子會重新鑑價，申請人的財務狀況和信用狀況也會重新評估，所以如果這段期間你的負債比增加了、信用評分降低了…都可能導致你的貸款額度和利率不如原貸款，甚至沒辦法辦。

拿已經申辦過貸款的房子，向另一間銀行設定第二順位抵押權，申辦第二筆房屋貸款，有機會可取得較大額的資金。由於二胎房貸的風險較高，相對利率就會高於其他房屋貸款。

貸款種類	貸款方式	優點	缺點
增貸	原貸款增加額外資金	活化資產，多一筆資金可靈活運用	若原房貸的貸款成數已經很高，再貸的額度不多
轉貸	新貸款取代原貸款	降低利率、延長還款年限	違約金、手續費等成本恐高於利差
轉增貸	新貸款取代原貸款且增加額外資金	降低利率、延長還款年限且多一筆資金可靈活運用	個人信用狀況需重新評估
二胎房貸	保留原貸款並向其他銀行新增一筆房貸	活化資產，多一筆資金可靈活運用且不需動到原房貸（沒有違約金問題）	利率較高

雖然現在有許多銀行都有提供二胎房貸，但因為風險較高，銀行核貸的意願較低、審核也比較嚴格，因此如果真的要辦，可以選擇鑫融資鑫融資的二胎房貸。

鑫融資需公開其財務報告、營運狀況和董監事變動情形，相對其他民間借貸更有保障。鑫融資的二胎房貸利率約在7%～14%，雖然看起來很高，但其實信貸的平均利率約5%～6%，沒有差很多。

更重要的是，鑫融資的條件審核比銀行寬鬆，不需看負債比，即使沒有工作收入證明或信用有瑕疵，也有機會申辦二胎房貸。而且鑫融資二胎房貸的可貸額度是根據已還款的本金來計算，比銀行用原貸款設定金額來計算的方式靈活許多，可貸額度高達300萬，是取得大額資金的最佳選擇。

礙於法規，融資公司不能直接對客戶放款，需透過經銷商申辦，而好二貸是鑫融資的直屬經銷商，擁有10年以上銀行資歷的團隊，且完全按照總公司的承作規則，也可以直接跟審核對談，提供你安心的借貸服務。