二胎房貸增貸如何申請?額度、利率與優缺點一篇報你知!
在生活中,許多人可能會面臨資金需求的變化,而二胎增貸成為一個受歡迎的資產活化方式。本文將詳細探討二胎增貸,以及與之相關的各種重要概念,包括如何申請、貸款額度、利率、月付金,以及增貸的優缺點。無論您是為了購置新房、進行裝修,或應對其他財務需求,本文將為您提供相關的資訊,以幫助您做出明智的財務決策。
一、二胎房貸增貸是什麼?
二胎房貸增貸是指在已經有一筆房屋貸款(一胎)的情況下,再次向同一房產抵押借款,以獲得額外的資金。這種貸款通常是基於已有的房屋擔保品價值,借款人可以借取房屋價值中超出一胎貸款餘額的部分。增貸的用途可以多種,例如購置其他房產、裝修、教育支出等。增貸的特點包括:
- 基於現有房屋價值:增貸是基於已有的房產抵押借款,因此需要有足夠的房屋價值作為擔保品。
- 貸款金額限制:增貸金額通常受限於房屋價值的一部分,不能超過這個限制。
- 利率和還款方式:增貸的利率和還款方式通常與一胎房貸相似,但有時可能會有些許差異。
- 獲得資金:借款人可以將增貸的資金用於各種不同的用途,但必須如實告知銀行或貸款機構資金用途。
增貸是一種方便的方式,使房屋擁有者能夠充分利用他們的現有房產價值,獲得額外的資金,以滿足各種財務需求。不過,借款人應謹慎考慮貸款金額和還款能力,以確保能夠按時償還貸款。
二、二胎房貸增貸好嗎?
如果你的需求是「更快速取得資金」,那麼二胎增貸可能是一個合適的選擇。二胎增貸擁有以下優點和缺點:
1.二胎增貸的優點
- 流程簡單: 由於無需重新設定抵押權,你可以快速獲得所需的資金。
- 貸款快速: 申請和審核通常相對快速,適用於急需資金的情況。
- 適合短期週轉: 二胎增貸特別適合需要快速取得資金,以應對短期資金週轉需求的情況。
2.二胎增貸的缺點
- 低貸款額度: 相對於其他貸款方式,可貸款額度可能較低,視房產價值和財務狀況而定。
- 前貸條件重要: 二胎增貸的可借額度受前貸款的條件和房屋估值狀況的重要影響,可能需要一定的資產價值來擔保貸款。
- 限制多次增貸: 通常不適用於多次增貸,可能對於長期的財務規劃有一定的限制。
總結來說,二胎增貸適合需要短期資金支援,並希望經歷相對簡單流程的借款人。然而,你應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響,以確保它符合你的具體財務需求。
三、二胎房貸增貸條件與月付金怎麼看?
1.二胎增貸可以借多少?利率與年期?
二胎增貸的可借額度、利率和年期會受不同的貸款管道影響,因此借款人需要仔細評估各種貸款選項,以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件:
- 二胎增貸額度
銀行: 通常提供的借款額度相對較低,約在數十萬元左右。融資公司: 可根據原貸款額度提供增貸,通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元左右。
- 二胎增貸利率
銀行: 銀行通常提供較低的利率,起始利率約為1.81%左右。融資公司: 利率較高,通常在7%到14%之間,具體利率視不同條件而定。
- 二胎增貸年期
銀行: 銀行通常提供較長的貸款年期,最長可達30年。融資公司: 融資公司通常提供較短的貸款年期,最長約為10年。
如果你的房屋增貸申請未能獲批,或者可貸額度不足以滿足資金需求,那麼二胎房貸(二順位房貸)可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下,向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸,債權人不同,並可提供額外的資金。因此,這些條件的不同之處可能影響您的最終決策,要根據自己的需求和財務情況來選擇最適合的二胎增貸方案。
2.二胎增貸月付金試算
不僅是二胎房貸利率,貸款額度高低、還款期限長短,也都會影響到二胎房貸月付金額的多寡。假設二胎貸款100萬,比較不同貸款利率和還款年限的情況下,本息平均攤還的月付金如下:
貸款利率 | 分7年本息攤之月付金 | 分10年本息攤之月付金 |
---|---|---|
5% | 14,134 | 10,607 |
7% | 15,093 | 11,611 |
12% | 17,653 | 14,347 |
14% | 18,740 | 15,527 |
16% | 19,862 | 16,751 |
30% | 28,593 | 26,362 |
如果是二胎房貸額度是200萬,直接把上表的月付金乘以兩倍就是你的二胎房貸月付金。假設上面的二胎月付金試算表,還是沒有你想了解的數字,也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。
特別提醒,申貸前,除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外,建議你也要使用貸款試算工具作二次確認,以防受騙。
四、二胎房貸增貸如何申請?
以下是申請二胎增貸的流程和注意事項,以幫助你順利完成申請:
1.二胎增貸準備資料
在申辦前,請確保你準備好以下必要的資料:
- 身分證明文件(如身分證、護照等)
- 收入證明文件(如薪資帳戶存摺影本、扣繳憑單、勞工保險金細目清單等)
- 戶籍謄本和不動產所有權狀影本
- 原貸款的還款紀錄(包括扣款存摺封面、明細影本、收據、對帳單等)
2.二胎增貸申請流程
一旦你已經準備好必要的文件,你可以按照以下流程進行申請:
- 選擇適當的貸款管道。
- 進行房屋估價,以確定借款額度。
- 提交申請後,進行貸款審核照會。
- 簽署貸款合同。
- 設定房屋抵押。
一旦通過審核,成功核貸後,即可獲得貸款撥款。
3.二胎增貸注意事項
當你申請二胎增貸時,應特別注意以下事項:
- 謹防不明單位和冒名行騙:請小心對待聲稱與銀行有關或使用不明單位的情況,這可能是詐騙行為。合法的銀行不會與不明機構合作。
- 民間二胎無法轉回銀行:一旦你選擇民間機構的二胎,通常無法再將貸款轉回銀行。
- 不要郵寄重要證件:絕對不要郵寄重要的證件給他人,不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩,應嚴格保護個人隱私和證件的安全。
謹記這些流程和注意事項,以確保你的二胎增貸申請過程順利且安全。
QA.二胎增貸常見問答
Q.二胎轉貸、增貸和轉增貸的差別?
二胎轉貸、增貸和轉增貸,到底有什麼區別呢?兩個最大的差異點,就在於抵押權是否移轉,和是否能從中取得資金作彈性運用。增貸會增加一筆資金但不用轉移抵押權;轉貸目的在降息,不會額外增加資金,惟需要轉移抵押權;轉增貸則需要轉移抵押權同時增加一筆資金。
Q.什麼時候需要二胎轉貸或二胎轉增貸?
如果是只是為了降低每月負擔,或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件,就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金,則可以選擇「二胎轉增貸」,只要房屋有增值,就可能有增貸的空間。
Q.房屋增貸可以不同銀行嗎?
不行,房屋增貸是跟原來申辦房屋貸款的銀行申請的,如果你覺得其它間銀行的方案比較好,可以申請房屋轉增貸。不過,申請房屋轉增貸之前,記得試算你的轉貸成本(轉貸費用),確定有比較划算再辦理。
資產活化是一個複雜而重要的議題,而二胎增貸是其中的一種方式,可以幫助人們有效地利用現有的資產價值。然而,每個人的情況都是獨特的,選擇是否進行二胎增貸需要謹慎考慮。在做出決策之前,應該充分了解自己的財務需求,並尋求專業建議,以確保選擇最適合自己的資產活化方案。無論您是在追求短期資金週轉,還是長遠財務穩健,都應謹慎考慮各種選擇,以實現您的財務目標。希望本文為您提供了有價值的信息,以協助您做出明智的財務規劃。