二胎房貸增貸如何申請？額度、利率與優缺點一篇報你知！
在生活中，許多人可能會面臨資金需求的變化，而二胎增貸成為一個受歡迎的資產活化方式。本文將詳細探討二胎增貸，以及與之相關的各種重要概念，包括如何申請、貸款額度、利率、月付金，以及增貸的優缺點。無論您是為了購置新房、進行裝修，或應對其他財務需求，本文將為您提供相關的資訊，以幫助您做出明智的財務決策。
一、二胎房貸增貸是什麼？
二胎房貸增貸是指在已經有一筆房屋貸款（一胎）的情況下，再次向同一房產抵押借款，以獲得額外的資金。這種貸款通常是基於已有的房屋擔保品價值，借款人可以借取房屋價值中超出一胎貸款餘額的部分。增貸的用途可以多種，例如購置其他房產、裝修、教育支出等。增貸的特點包括：
- 基於現有房屋價值：增貸是基於已有的房產抵押借款，因此需要有足夠的房屋價值作為擔保品。
- 貸款金額限制：增貸金額通常受限於房屋價值的一部分，不能超過這個限制。
- 利率和還款方式：增貸的利率和還款方式通常與一胎房貸相似，但有時可能會有些許差異。
- 獲得資金：借款人可以將增貸的資金用於各種不同的用途，但必須如實告知銀行或貸款機構資金用途。
增貸是一種方便的方式，使房屋擁有者能夠充分利用他們的現有房產價值，獲得額外的資金，以滿足各種財務需求。不過，借款人應謹慎考慮貸款金額和還款能力，以確保能夠按時償還貸款。
二、二胎房貸增貸好嗎？
如果你的需求是「更快速取得資金」，那麼二胎增貸可能是一個合適的選擇。二胎增貸擁有以下優點和缺點：
1.二胎增貸的優點
- 流程簡單： 由於無需重新設定抵押權，你可以快速獲得所需的資金。
- 貸款快速： 申請和審核通常相對快速，適用於急需資金的情況。
- 適合短期週轉： 二胎增貸特別適合需要快速取得資金，以應對短期資金週轉需求的情況。
2.二胎增貸的缺點
- 低貸款額度： 相對於其他貸款方式，可貸款額度可能較低，視房產價值和財務狀況而定。
- 前貸條件重要： 二胎增貸的可借額度受前貸款的條件和房屋估值狀況的重要影響，可能需要一定的資產價值來擔保貸款。
- 限制多次增貸： 通常不適用於多次增貸，可能對於長期的財務規劃有一定的限制。
總結來說，二胎增貸適合需要短期資金支援，並希望經歷相對簡單流程的借款人。然而，你應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響，以確保它符合你的具體財務需求。
三、二胎房貸增貸條件與月付金怎麼看？
1.二胎增貸可以借多少？利率與年期？
二胎增貸的可借額度、利率和年期會受不同的貸款管道影響，因此借款人需要仔細評估各種貸款選項，以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件：
- 二胎增貸額度
銀行： 通常提供的借款額度相對較低，約在數十萬元左右。融資公司： 可根據原貸款額度提供增貸，通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元左右。
- 二胎增貸利率
銀行： 銀行通常提供較低的利率，起始利率約為1.81%左右。融資公司： 利率較高，通常在7%到14%之間，具體利率視不同條件而定。
- 二胎增貸年期
銀行： 銀行通常提供較長的貸款年期，最長可達30年。融資公司： 融資公司通常提供較短的貸款年期，最長約為10年。
如果你的房屋增貸申請未能獲批，或者可貸額度不足以滿足資金需求，那麼二胎房貸（二順位房貸）可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸，債權人不同，並可提供額外的資金。因此，這些條件的不同之處可能影響您的最終決策，要根據自己的需求和財務情況來選擇最適合的二胎增貸方案。
2.二胎增貸月付金試算
不僅是二胎房貸利率，貸款額度高低、還款期限長短，也都會影響到二胎房貸月付金額的多寡。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款利率和還款年限的情況下，本息平均攤還的月付金如下：
| 貸款利率 | 分7年本息攤之月付金 | 分10年本息攤之月付金 |
|---|---|---|
| 5% | 14,134 | 10,607 |
| 7% | 15,093 | 11,611 |
| 12% | 17,653 | 14,347 |
| 14% | 18,740 | 15,527 |
| 16% | 19,862 | 16,751 |
| 30% | 28,593 | 26,362 |
如果是二胎房貸額度是200萬，直接把上表的月付金乘以兩倍就是你的二胎房貸月付金。假設上面的二胎月付金試算表，還是沒有你想了解的數字，也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。
特別提醒，申貸前，除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外，建議你也要使用貸款試算工具作二次確認，以防受騙。
四、二胎房貸增貸如何申請？
以下是申請二胎增貸的流程和注意事項，以幫助你順利完成申請：
1.二胎增貸準備資料
在申辦前，請確保你準備好以下必要的資料：
- 身分證明文件（如身分證、護照等）
- 收入證明文件（如薪資帳戶存摺影本、扣繳憑單、勞工保險金細目清單等）
- 戶籍謄本和不動產所有權狀影本
- 原貸款的還款紀錄（包括扣款存摺封面、明細影本、收據、對帳單等）
2.二胎增貸申請流程
一旦你已經準備好必要的文件，你可以按照以下流程進行申請：
- 選擇適當的貸款管道。
- 進行房屋估價，以確定借款額度。
- 提交申請後，進行貸款審核照會。
- 簽署貸款合同。
- 設定房屋抵押。
一旦通過審核，成功核貸後，即可獲得貸款撥款。
3.二胎增貸注意事項
當你申請二胎增貸時，應特別注意以下事項：
- 謹防不明單位和冒名行騙：請小心對待聲稱與銀行有關或使用不明單位的情況，這可能是詐騙行為。合法的銀行不會與不明機構合作。
- 民間二胎無法轉回銀行：一旦你選擇民間機構的二胎，通常無法再將貸款轉回銀行。
- 不要郵寄重要證件：絕對不要郵寄重要的證件給他人，不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩，應嚴格保護個人隱私和證件的安全。
謹記這些流程和注意事項，以確保你的二胎增貸申請過程順利且安全。
QA.二胎增貸常見問答
Q.二胎轉貸、增貸和轉增貸的差別？
二胎轉貸、增貸和轉增貸，到底有什麼區別呢？兩個最大的差異點，就在於抵押權是否移轉，和是否能從中取得資金作彈性運用。增貸會增加一筆資金但不用轉移抵押權；轉貸目的在降息，不會額外增加資金，惟需要轉移抵押權；轉增貸則需要轉移抵押權同時增加一筆資金。
Q.什麼時候需要二胎轉貸或二胎轉增貸？
如果是只是為了降低每月負擔，或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件，就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金，則可以選擇「二胎轉增貸」，只要房屋有增值，就可能有增貸的空間。
Q.房屋增貸可以不同銀行嗎？
不行，房屋增貸是跟原來申辦房屋貸款的銀行申請的，如果你覺得其它間銀行的方案比較好，可以申請房屋轉增貸。不過，申請房屋轉增貸之前，記得試算你的轉貸成本（轉貸費用），確定有比較划算再辦理。
資產活化是一個複雜而重要的議題，而二胎增貸是其中的一種方式，可以幫助人們有效地利用現有的資產價值。然而，每個人的情況都是獨特的，選擇是否進行二胎增貸需要謹慎考慮。在做出決策之前，應該充分了解自己的財務需求，並尋求專業建議，以確保選擇最適合自己的資產活化方案。無論您是在追求短期資金週轉，還是長遠財務穩健，都應謹慎考慮各種選擇，以實現您的財務目標。希望本文為您提供了有價值的信息，以協助您做出明智的財務規劃。
