二胎房貸是什麼?10個二胎房貸的常見問題
在當今激烈競爭的金融市場中,二胎房貸成為滿足資金需求的重要選擇之一。面對各種複雜的利率、還款期限和申辦流程,消費者需要深入了解各項相關資訊。我們特地為您整理了十大問題,深入解析二胎房貸的方方面面,讓您快速掌握核心內容。希望這份深入解析的指南能夠幫助您更好地理解二胎房貸,使您在融資選擇中更加明確和自信。
一、二胎房貸的利率?
在選擇二胎房貸時,不同的借貸管道擁有各自的利率特點。
1.不同管道的二胎房貸利率區間
銀行提供的年利率約在6%~18%,不過優惠利率主要針對信用評分較高的客戶。當鋪的年利率較高,約在12%~36%,而代書的利率則大致在2%~36%之間。地下錢莊,即高利貸,其年利率可能高達80%~300%,顯示高風險高成本。而好二貸,作為股票上市融資公司直屬經銷商,提供相對較低的年利率範圍,約在7%~14%。
2.需小心二胎房貸利率陷阱
請留意,有些民間借貸可能以月利率混淆視聽,因此在比較時要仔細確認,避免不必要的混淆。綜合來看,選擇正規、合法的融資公司如好二貸,可以獲得相對較為合理的利率,同時避免高風險高利率的不利情況。
二、二胎房貸的還款年限?有寬限期嗎?
在選擇二胎房貸時,還款年限及是否有寬限期是重要考量因素。
1.銀行二胎無寬限期可選擇
銀行提供的二胎房貸還款年限相對較短,而且無寬限期。當鋪提供的還款年限相對較靈活,可選擇較短的3個月或較長的5年。代書和地下錢莊的還款條件則相對不確定,因為沒有明確的年限設定。
2.股票上市融資公司獨家推出二胎寬限期
值得注意的是,股票上市融資公司的好二貸提供了較長的還款年限,可選擇7年至10年,並且包含2年的寬限期。這為借款人提供了更靈活的還款時間,使得貸款更適應個人的財務狀況。
然而,需要特別留意高利貸和地下錢莊的還款方式可能是以日計息,因此拖延還款可能導致利息增加,應謹慎考慮選擇。在選擇貸款管道時,借款人應評估自身需求和財務狀況,以選擇最適合的還款條件。
三、申辦二胎房貸的流程是什麼,最快多久可以撥款?
申辦二胎房貸的流程主要分為銀行、當鋪、代書、地下錢莊/高利貸以及融資公司好二貸等不同管道,每種方式的流程與時間都有所不同。
1.銀行二胎流程
- 提出申請: 客戶需準備雙證件、財力證明、土地建物所有權狀、近半年至一年的房貸繳息紀錄等相關文件。
- 估價: 銀行會進行房屋估價,評估擔保價值。
- 審核: 銀行進行客戶的信用評估和貸款審核。
- 對保: 確認擔保物的價值及完整性。
- 設定: 銀行制定貸款條件和利率。
- 撥款: 完成所有程序後,銀行進行撥款,最快約7天完成整個流程。
2.融資公司二胎流程
- 線上填單: 借款人可在網上填寫申請表。
- 房貸經理評估送件: 由專業的房貸經理進行評估,協助客戶整理資料。
- 審核: 進行貸款審核。
- 對保: 確認擔保物的價值及完整性。
- 設定: 制定貸款條件和利率。
- 撥款: 完成所有程序後,進行撥款,最快約3天完成整個流程。
當鋪、代書、地下錢莊/高利貸這類良莠不齊的民間管道通常是隨來隨借,流程較為簡單,但伴隨較高風險和利率。
總體而言,不同融資管道的流程和撥款時間有所不同,銀行和好二貸等正規金融機構提供的二胎房貸流程相對較為嚴謹,撥款時間也相對較快速。然而,在選擇融資方式時,應謹慎評估風險和利率,選擇最符合自身需求的管道。
四、二胎房貸有什麼限制嗎?
在申辦二胎房貸時,需留意以下限制:
1.年齡限制
不同銀行設定的年齡限制有所不同,一般在20到60歲之間。例如,日盛、永豐、遠東銀行的上限可能為65歲。值得注意的是,對於已退休或快要退休的長輩,因退休年齡可能被視為不穩定客戶,但好二貸有些二胎方案的承作年齡可達到70歲,即使已退休仍有機會申辦。
2.擔保品(房屋)限制
銀行可能要求房屋已持有滿一年(需自住)並於金融機構有半年以上的房貸繳款紀錄,或者房子持有二年以上且房貸已繳交一年以上,近一年無民間二胎或信託紀錄。需注意的是,若房子位置較偏僻或屋齡較高,過件機率可能較低。好二貸的新融資二胎方案無地區限制,甚至偏鄕老屋也可辦理。
3.借款人限制
若無法提供收入(薪轉)證明、負債比過高、信用評分較低,有可能無法申辦銀行的二胎房貸。然而,好二貸的二胎房貸則不要求薪轉證明,也不受制於負債比限制,信用評分較低的借款人仍有機會成功申辦。
總括而言,根據個人條件和需求,選擇合適的二胎房貸方案至關重要。了解這些限制有助於借款人更明智地做出選擇,以確保成功獲得最適合自己的融資方案。
五、銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是什麼?
銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是一份文件,當您申辦信用卡或貸款時,銀行會要求您簽署此同意書,以同意銀行能夠向財團法人金融聯合徵信中心查詢您的信用資料。這是為了評估您的信用狀況,作為批核信用卡或貸款的參考依據。
值得留意的是,若您同意查詢同意書,銀行將能夠獲取您的信用報告,其中包括一系列可能影響信用分數的因素。以下是一些可能降低信用分數的原因:
- 信用卡額度使用率過高: 信用卡額度使用率指的是您信用卡額度的使用比例,使用過高可能對信用分數產生負面影響。
- 信用卡循環信用金額過高: 透過信用卡進行週轉的金額過高可能影響信用評估。
- 授信金額未能有效降低: 若您獲得的授信金額一直維持在高水平,可能被視為潛在的風險。
- 信用資料不足: 缺乏多樣性的信用資料也可能影響信用分數的評估。
- 信用卡循環信用次數過多: 過度使用信用卡進行週轉可能對信用評估造成負面影響。
- 信用卡預借現金紀錄: 若有頻繁的信用卡預借現金行為,可能被視為不穩定的信用行為。
- 純信用授信往來金融機構家數過多: 過多的信用授信機構可能被視為風險。
- 有效信用卡持卡期間較短: 持有信用卡的時間較短可能對信用分數產生不利影響。
- 信用卡延遲還款紀錄: 有延遲還款的記錄可能對信用評估有不良影響。
- 信用卡永久額度較低: 若信用卡永久額度較低,可能影響信用分數的評估。
總體而言,謹慎管理信用卡使用、及時還款以及避免過度循環信用等行為,有助於維持或提升個人信用分數,提高貸款或信用卡申請的通過機會。
六、為什麼銀行的可貸額度和民間差這麼多?
銀行和好二貸在可貸額度的計算方式上存在明顯的差異。銀行通常以房屋現值減去一胎房貸的設定金額計算,即使一胎房貸還清一半,仍使用當初設定的金額。
相對地,好二貸則以房屋現值減去一胎房貸的實際貸款餘額為基準,最高可貸額可達300萬。這使得好二貸在計算可貸額時更加靈活,充分考慮了實際的貸款還清情況,提供了更大的彈性,讓借款人能夠更有效地利用房產價值進行融資,解決資金需求。
這種不同的計算方式影響了借款人在銀行和好二貸之間的融資選擇,讓借款人能夠更根據自身情況選擇適合的融資方案。
七、民間二胎房貸,我該找哪個比較安全?
在考慮民間二胎房貸時,選擇安全的管道至關重要。以下是一些常見的民間融資選擇及其特點:
1.當鋪
利率低,但每月僅需支付利息,不還本,相當於年利率36%。
需謹慎評估,因只支付利息可能導致長期債務。
2.代書、代辦
宣稱擁有爭取優惠的門路,但收取高額仲介費。
資金來源不明,存在被抽成高的風險,需慎防不透明的交易模式。
3.地下錢莊/高利貸
隨借隨還,但費用高,計息方式可能不合理。
討債方式可能嚇人,風險較高,應謹慎避免。
4.融資公司
放款利率合規,上市公司需公開財務報告,提供較高的安全保障。
需透過經銷商進行放款,提高了流程的透明度和安全性。
然而,值得注意的是,金管會禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案,因此應留意代辦公司的合法性。總體而言,融資公司因其合規性和公開財務報告,相對安全可靠,但仍需仔細評估合作經銷商的信譽。在選擇時,應謹慎檢視各項條件,確保所選擇的管道經濟實惠且風險可控。
八、股票上市融資公司的經銷商不只一間,找誰都可以嗎?
在選擇股票上市融資公司的經銷商時,找對合適的經銷商至關重要。融資公司核貸條件以第一次進件審核結果為主,即使後續再多次找尋經銷商也無濟於事。因此,確保第一次就選擇對的經銷商成為至關重要的一環。
在網路上存在許多自稱為經銷商的公司,但有些可能向您收取高額服務費,要求先簽約,卻無法提供與審核對談的機會。這樣的操作不僅拉長您的申貸時間,還可能降低過件率。
好二貸是一支擁有10年以上銀行資歷的團隊,完全按照總公司的承作規則辦理。與其他公司不同的是,我們可以直接與審核對談,確保您得到更加安心的借貸服務。選擇好二貸,您將享有專業、透明且高效的申貸過程,為您的資金需求提供最佳解決方案。
九、如果沒有固定收入,可以辦二胎房貸嗎?
在一般的銀行二胎房貸申辦過程中,通常要求提供固定收入(如薪轉)的證明文件,這對一些職業,如計程車司機、市場攤販、自由職業者、海外工作族、網紅、直播主或企業老闆來說,可能因缺乏固定薪資而難以符合貸款條件。
然而,好二貸提供的二胎房貸無需受制於職業或固定收入的要求,獨特的申辦方式不看收入證明,使得即便是沒有固定收入的個人,也有機會成功辦理二胎房貸。這為不同職業背景的個人提供了更寬鬆、更具彈性的融資選擇,使得更多人能夠實現二胎房貸的資金需求。
十、如果名下沒房子,可以用親友的房子申辦二胎房貸嗎?
若名下沒有房產,根據一般銀行的二胎房貸條件,基本上難以申辦,因為銀行通常要求房屋作為擔保品。然而,好二貸提供的二胎房貸卻有不同之處。即使您本人沒有擁有房產,您仍可透過提供親戚或朋友名下的房屋作為擔保品,並由親友擔任保證人,以申請二胎房貸。
這種彈性的擔保方式為無房者提供了一個可行的融資選擇,同時強調了與好二貸合作的便利性和靈活性。如果您在購屋或資金需求方面遇到挑戰,好二貸的解決方案可能是您值得考慮的有效途徑。
二胎房貸作為資金籌措的一種方式,涉及到眾多複雜的條件和選擇。在選擇合適的融資管道時,請謹慎評估自身需求、財務狀況以及各種利率和限制。銀行、融資公司、民間管道各有優勢和風險,瞭解清楚將有助於做出最符合您需求的決定。無論您是否擁有固定收入、擁有房產,或者是以親友房產作為擔保,好二貸提供了更靈活的選擇,為您量身打造最合適的二胎房貸方案。