二胎房貸增貸如何申請？二胎額度、利率與優缺點一篇報你知！

許多人在面臨資金需求時，選擇透過二胎房貸增貸來解決問題，透過這種貸款方式可以提供額外的周轉資金。不過，不同的金融機構對於貸款額度、利率和還款期限的規定各有不同，這可能會影響到您的資金需求。在這篇文章中，我們會用簡單易懂的方式告訴您如何申請二胎房貸增貸，並分析它的優缺點，幫助您在做出決定之前，對這個選擇有更全面的了解。

一、二胎房貸增貸是什麼？

二胎房貸增貸是指在已經有一筆房屋貸款（一胎）的情況下，再次向同一房產抵押借款，以獲得額外的資金。這種貸款通常是基於已有的房屋擔保品價值，借款人可以借取房屋價值中超出一胎貸款餘額的部分。增貸的用途可以多種，例如房屋裝修、教育與醫療支出、債務整合、投資理財等。二胎增貸的特點包括：

1. 基於現有房屋價值：增貸是基於已有的房產抵押借款，因此需要有足夠的房屋價值作為擔保品。
2. 貸款金額限制：增貸金額通常受限於房屋價值的一部分，不能超過這個限制。
3. 利率和還款方式：增貸的利率和還款方式通常與一胎房貸相似，但有時可能會有些許差異。
4. 獲得資金：借款人可以將增貸的資金用於各種不同的用途，但必須如實告知銀行或貸款機構資金用途。

增貸是一種方便的方式，使房屋擁有者能夠充分利用他們的現有房產價值，獲得額外的資金，以滿足各種財務需求。不過，借款人應謹慎考慮貸款金額和還款能力，以確保能夠按時償還貸款。

二、二胎房貸增貸好嗎？

如果你的需求是「更快速取得資金」，那麼二胎增貸可能是一個合適的選擇。二胎增貸擁有以下優點和缺點：

1.二胎增貸的優點

1. 流程簡單： 由於無需重新設定抵押權，你可以快速獲得所需的資金。
2. 貸款快速： 申請和審核通常相對快速，適用於急需資金的情況。
3. 適合短期週轉： 二胎增貸特別適合需要快速取得資金，以應對短期資金週轉需求的情況。

2.二胎增貸的缺點

1. 低貸款額度： 相對於其他貸款方式，可貸款額度可能較低，視房產價值和財務狀況而定。
2. 前貸條件重要： 二胎增貸的可借額度受前貸款的條件和房屋估值狀況的重要影響，需要一定的資產價值來擔保貸款。
3. 限制多次增貸： 通常不適用於多次增貸，可能對於長期的財務規劃有一定的限制。

總結來說，二胎增貸適合需要短期資金支援，並希望經歷相對簡單流程的借款人。然而，你應該謹慎考慮貸款條件和可能的財務影響，以確保它符合你的具體財務需求。

三、二胎房貸增貸條件與月付金怎麼看？

1.二胎增貸可以借多少？利率與年期？

二胎增貸的可借額度、利率和年期會受不同的貸款管道影響，因此借款人需要仔細評估各種貸款選項，以確保選擇最符合自己財務需求的二胎增貸方案。以下是二胎增貸的主要貸款條件：

• 二胎增貸額度

銀行： 通常提供的借款額度相對較低，約在數十萬元左右。好事貸公司： 可根據原貸款額度提供增貸，通常為原貸款額度的1.2倍再加上50萬元左右。

• 二胎增貸利率

銀行： 銀行通常提供較低的利率，起始利率約為1.81%左右。好事貸公司： 利率較高，通常在7%到14%之間，具體利率視不同條件而定。

• 二胎增貸年期

銀行二胎增貸

： 銀行通常提供較長的貸款年期，最長可達30年。好事貸二胎增貸： 好事貸公司通常提供較短的貸款年期，最長約為10年。

如果你的房屋增貸申請未能獲批，或者可貸額度不足以滿足資金需求，那麼二胎房貸（二順位房貸）可能是一個值得考慮的替代選擇。二胎房貸允許你在保留原房貸的情況下，向另一間銀行或融資公司再借一筆房貸，債權人不同，並可提供額外的資金。因此，這些條件的不同之處可能影響您的最終決策，要根據自己的需求和財務情況來選擇最適合的二胎增貸方案。

2.二胎增貸月付金試算

不僅是二胎房貸利率，貸款額度高低、還款期限長短，也都會影響到二胎房貸月付金額的多寡。假設二胎貸款100萬，比較不同貸款利率和還款年限的情況下，本息平均攤還的月付金如下：

如果是二胎房貸額度是200萬，直接把上表的月付金乘以兩倍就是你的二胎房貸月付金。假設上面的二胎月付金試算表，還是沒有你想了解的數字，也可利用我們推薦的房貸試算工具作確認。

特別提醒，申貸前，除了要向貸款公司和業務確認你的利率、還款期限和月付金之外，建議你也要使用貸款試算工具作二次確認，以防受騙。

四、二胎房貸增貸如何申請？

以下是申請二胎增貸的流程和注意事項，以幫助你順利完成申請：

1.二胎增貸準備資料

在申辦前，請確保你準備好以下必要的資料：

• 身分證明文件（身分證、健保卡或駕照）
• 收入證明文件（如薪資帳戶存摺影本、扣繳憑單、勞保投保異動單等）
• 戶籍謄本和不動產所有權狀影本
• 原貸款的還款紀錄（包括扣款存摺封面、明細影本、收據、對帳單等）

2.二胎增貸申請流程

一旦你已經準備好必要的文件，你可以按照以下流程進行申請：

1. 選擇適當的貸款管道。
2. 進行房屋估價，以確定借款額度。
3. 提交申請後，進行貸款審核照會。
4. 簽署貸款合同。
5. 設定房屋抵押。

一旦通過審核，成功核貸後，即可獲得貸款撥款。

3.二胎增貸注意事項

當你申請二胎增貸時，應特別注意以下事項：

• 謹防不明單位和冒名行騙：請小心對待聲稱與銀行有關或使用不明單位的情況，這可能是詐騙行為。合法的銀行不會與不明機構合作。
• 民間二胎無法轉回銀行：一旦你選擇民間機構的二胎，通常無法再將貸款轉回銀行。
• 不要郵寄重要證件：絕對不要郵寄重要的證件給他人，不論對方提出什麼理由。這可能導致個人信息外洩，應嚴格保護個人隱私和證件的安全。

謹記這些流程和注意事項，以確保你的二胎增貸申請過程順利且安全。

QA.二胎增貸常見問答

Q.二胎轉貸、增貸和轉增貸的差別？

二胎轉貸、增貸和轉增貸，到底有什麼區別呢？兩個最大的差異點，就在於抵押權是否移轉，和是否能從中取得資金作彈性運用。增貸會增加一筆資金但不用轉移抵押權；轉貸目的在降息，不會額外增加資金，惟需要轉移抵押權；轉增貸則需要轉移抵押權同時增加一筆資金。

Q.什麼時候需要二胎轉貸或二胎轉增貸？

如果是只是為了降低每月負擔，或覺得換個地方可能獲得更好的貸款條件，就可以選擇單純平轉的二胎轉貸。如果是需要一筆可靈活運用的資金，則可以選擇「二胎轉增貸」，只要房屋有增值，就可能有增貸的空間。

Q.房屋增貸可以不同銀行嗎？

不行，房屋增貸是跟原來申辦房屋貸款的銀行申請的，如果你覺得其它間銀行的方案比較好，可以申請房屋轉增貸。不過，申請房屋轉增貸之前，記得試算你的轉貸成本（轉貸費用），確定有比較划算再辦理。

透過二胎房貸增貸可以有效利用房屋現有的資產價值，取得一筆週轉金。在本文中了解二胎房貸增貸的常見問題後，幫助您在做出決策之前，並了解其額度、利率及優缺點，同時幫助您在眾多貸款選項中做出最適合您的選擇。