融資公司有哪幾家？一篇教你如何慎選貸款公司

當您需要貸款時，融資公司提供了一個選項，但選擇正確的貸款公司至關重要。不同的融資公司可能提供不同條件和利率，因此您應該仔細考慮以確保您的財務需求得到滿足。在這篇文章中，我們將介紹一些常見的融資公司，並提供一些建議，幫助您慎選合適的貸款公司。

一、融資公司是什麼？

融資公司（或稱貸款公司）是一種金融機構，專門提供各種貸款和融資服務。它們通常不同于傳統銀行，而是專門從事為個人、企業和其他實體提供資金的非銀行金融機構。這些公司可能提供各種貸款產品，包括個人貸款、汽車貸款、房地產貸款、企業貸款和其他類型的信用。

融資公司通常有自己的貸款評估標準和流程，並可能更容易審批某些類型的貸款，尤其是那些傳統銀行可能會拒絕的貸款。由於它們較靈活的審批標準，有些人會轉向融資公司以獲取資金，尤其是在他們的信用記錄不佳或沒有很多抵押品的情況下。

融資公司通常會在貸款中收取利息或其他費用，並可能要求提供擔保或抵押品作為貸款的一部分。消費者和企業可以選擇與融資公司合作，以滿足他們的貸款和融資需求，但在選擇時應小心謹慎，瞭解貸款條款、利率和費用，以確保達成有利的貸款協定。

二、融資公司有哪幾家？

根據主計總處的數據，民間融資公司在台灣有很多，其中一些小型融資公司可能是由當鋪設立的，並使用當鋪牌照提供放款服務。特別提醒，有資金需求的民眾，應該格外謹慎挑選借貸管道，並確保他們與信譽良好、合法運營的金融機構合作。以下是台灣較知名的大型融資公司：

1. 企業股份有限公司（9941）

是 集團的子公司，股票代號為9941。主要業務包括提供二胎房貸、汽機車貸款以及小額信貸服務。

2. 企業股份有限公司（上市公司）

屬於和泰汽車集團，股票代號為上市公司。該公司的主要業務是提供汽機車貸款服務。

3.東元融資公司

東元公司主要提供汽機車貸款和商品分期買賣等相關服務，屬於新光集團，並無公開上市的股票代號。

4.好事貸融資公司

好事貸公司提供汽機車貸款和商品分期買賣服務，但未上市交易，並無股票代號。

5.21世紀融資公司

21世紀主要專注於機車貸款業務，但並未提供其他金融產品。

這些融資公司在不同的金融領域提供各種貸款產品，並與不同的母公司和股票代號相關聯。借款人可以根據其需求和情況選擇適合的融資公司。

三、融資公司是民間貸款嗎？跟銀行有何不同？

融資公司通常是民間貸款提供者，不同於銀行，其貸款流程較簡化，審核速度較快，但利率可能較高。

1.融資公司與民間貸款的關係

儘管金融機構以外的貸款公司都屬於「民間貸款」，但融資公司和一般的借貸公司之間存在重要的區別。

一般借貸公司通常提供多樣的借款選項，包括融資貸款、當舖、代書貸款，甚至可能包括地下錢莊和高利貸等。這些公司的業務通常不受嚴格的金融監管，可能存在風險。

相比之下，大型融資公司是合法且有規模的金融機構，它們擁有類似銀行的體系和監管標準，提供更可靠的借款管道。融資公司和借貸公司之間最相似之處可能在於審核流程的彈性和過件率，但它們在監管和法律規定方面存在著重要區別。

因此，建議在選擇借貸管道時，特別是當您需要融資時，選擇較具可靠性的融資公司，以避免潛在的貸款風險。在選擇貸款提供商時，始終應謹慎評估其信譽和法律地位，以確保借款過程安全可靠。

2.融資公司與銀行的差異比較

融資公司與銀行在以下方面有相似處和不同之處：

（1）融資公司與銀行相似處

• 組織規模
  銀行和大型融資公司都具有規模較大、制度完善、受到較嚴格監管等優勢，相較於個人或小型民間借貸業者，其安全性較高，風險較低。
• 貸款利率
  銀行提供的貸款利率通常是所有借貸管道中最低的，但相應的審核標準也相對嚴格，除非借款人具有優越的條件，否則要取得較低的利率並不容易。

（2）融資公司與銀行相異處

• 過件率
  銀行受到金融監管機構的嚴格監管，因此其貸款審核非常嚴格，尤其在二胎房貸等項目上更加嚴苛，基本上只有在收入穩定且信用狀況極佳的情況下，才能容易過件。相較之下，融資公司的貸款審核彈性較大，對於工作收入的認定相對寬鬆，甚至可以不提供正式的證明檔，提供有固定存款的往來存摺也可以，這讓融資公司的過件率較高。
• 貸款額度
  雖然銀行和融資公司在廣告中提供的貸款額度相當，甚至銀行的貸款額度可能更高，但實際能借到的金額並不一定相同。這是因為貸款額度、可貸額度的計算方式以及個人條件等因素都會影響最終核貸金額。銀行的審核標準較嚴格，如果借款人的負債比已經較高，或者房屋狀況較差，那麼銀行核貸的貸款成數也不會太高。相對地，融資公司接受較高的負債比，且以「房屋現值–原房貸餘額」來計算可貸額度，這意味著只要原房貸本金還得愈多，就能借得愈多。
• 聯徵紀錄
  與銀行不同的是，融資公司的貸款申請紀錄不會報送至聯合徵信中心，因此也不會影響到個人的聯合徵信報告。這意味著在未來向銀行申請貸款或信用卡時，融資公司的借款紀錄不會被考慮在內。這也讓融資公司成為整合債務、改善個人信用評分的一個選擇。

綜上所述，銀行和融資公司各有其優勢和適用情境，申請借貸時建議根據自身需求和條件，選擇適合的貸款提供商。

四、如何慎選融資貸款公司？

慎選融資貸款公司時，應考慮其信譽、利率、隱藏費用、合同條款和客戶評價。

1.向融資公司貸款安全嗎？

融資公司確實是合法的法人實體，其經營的業務須遵循《公司法》以及其他相關法律法規的規範。尤其是股票上市的融資公司，依法需要公開相關財務報告、營運情況、股東持股變動等資訊，以確保透明度和法規遵循。

儘管尚未有專法針對融資公司制定，但其經營受到現行法律體系的監管，並需要遵守相關法律的規範。因此，融資公司是合法的融資管道，具有透明度，可提供資金需求的客戶一個合法且可靠的選擇。個人在選擇融資公司時，仍應謹慎選擇信譽良好且合法經營的機構，以確保自身的權益和財務安全。

2.慎選融資公司的注意事項

當選擇借貸管道時，以下是一些重要的注意事項：

1. 調查和比較：請先調查和比較不同融資公司的貸款條款、利率、費用和條件。瞭解不同選項可以幫助您找到最合適的貸款申請。
2. 檢查牌照和許可證：確保融資公司擁有合法的牌照和許可證，以經營相關金融業務。在台灣，金融機構需要受到金融監督管理機構的規管。
3. 評估信譽：查詢公司的信譽，尋找關於公司的評論和評價。信譽良好的融資公司通常具有良好的客戶服務和透明的業務實踐。
4. 注意費用：瞭解所有貸款相關的費用，包括利息、手續費、違約罰金等。確保您完全理解貸款的實際成本。
5. 謹慎簽署合同：在簽署貸款合同之前，仔細閱讀合同條款，特別是那些關於利率、還款條件和其他重要條款的部分。
6. 與正規金融機構比較：除了融資公司，您還可以考慮與傳統銀行或合法的金融機構合作，這些金融機構通常受到更嚴格的監管，可能提供更具信譽性的貸款選項。

透過謹慎的選擇，您可以降低貸款過程中的風險，確保自己在選擇融資管道時作出明智的決策。

五、如何向融資公司申請貸款？

你可以透過好二貸向融資公司申請貸款，好二貸不僅客戶優良評價多，且業務經理都有10年以上的銀行資歷，可以依據你個人的情況，幫你評估分析出最適合的貸款方案。

好二貸提供客戶最專業、貼心的貸款服務，且不收代辦費用，歡迎有資金週轉需求的民眾，撥打免付費電話0800-213-886，或加LINE作線上諮詢。

QA.融資公司常見問答

Q.找融資公司貸款，可以提前清償嗎？

不管是申請鑫融資二胎房貸、還是銀行二胎房貸，都需要綁約。銀行需綁約12~24期，鑫融資則需綁約20期，繳滿綁約期限即可提前清償貸款，歡迎來電0800-213-886，有專人為您查詢辦理。

Q.跟融資公司貸款後，逾期還款會怎麼樣？

雖然申請鑫融資二胎房貸不會上聯徵報告、也不會影響信用評分，但如果有貸款遲繳的情形，還是會影響您未來再度向融資公司貸款的過件率。如果還款有困難，建議您加LINE諮詢好二貸，專業的房貸經理會根據您的狀況評估是否有解決方案。

Q.融資公司的貸款繳不出來會怎麼樣？

不管是跟銀行、還是跟鑫融資申請二胎房貸，如果借款人無法按照約定還款（連續三個月未繳），債權人（銀行或融資公司）就會向法會聲請拍賣抵押品（房屋），再按照抵押權順位清償債務。

在選擇融資公司時，謹慎和明智的決策至關重要。不同的貸款公司可能有不同的貸款條件和利率，因此確保您對其提供的貸款方案有充分了解非常重要。這可以幫助您確保貸款符合您的財務需求，並幫助您實現您的目標。無論您需要個人貸款、房屋貸款還是其他財務支持，選擇合適的融資公司是關鍵。