〈老屋貸款〉核准貸款逾2,000億都更危老融資，老屋貸款可以貸多少？
新聞報導，土地銀行統計，目前在都更危老累計核准都更危老貸款總額度逾2,000億元以上，核准件數逾300件。今年、明年希望都更危老在融資市場以持續位居首位為目標。老屋貸款可以貸多少？銀行貸款條件有哪些？老屋貸款怎樣拿到好的貸款條件？
核准貸款逾2,000億 都更危老融資 土銀目標擺首位
〔孫彬訓〕土銀主管指出，近幾年連續參加「危老+都更博覽會」，希望以更貼近人民為訴求，免費提供民眾專業諮詢服務，參與專責機構、都更危老重建工作站、都市更新會與實施者等民間機構，提供相關金融服務。
在都更危老案個別的數字上，截至8月底，都市更新貸款累計承作件數超過160件，授信額度逾1,700億元，存續中之都更融資案件近60件，授信額度已逾700億元。
危老重建方面，截至8月底，土銀已核定超過百餘件危老重建融資案，授信額度近400億元，目前存續中危老案件為超過90餘件，授信額度逾300億元以上。
土銀主管強調，土銀針對個案「劃定都市更新單元」時，即規劃於適當時機參與，藉此瞭解規劃與整合情形，適時提供實施者專業諮詢，培養良好往來關係，適時爭取商機。在危老方面，除提供「都市計劃內」的危老案外，另對「都市計劃外」，屋齡達30年以上的老舊暨危險建築物，提供完整融資與信託相關服務。
在未來的發展上，土銀主管強調，將持續透過內部業務宣導及鼓勵員工參加由外部訓練機構的都更危老課程，強化分行員工都更危老專業知能，讓都更危老專業人才擴及各地區。另外，將本著企業社會責任及人民居住安全下，持續推廣都更危老融資業務協助，共同推動都更危老在融資市場持續位居首位為目標。（工商時報）
工商時報指出：土銀主管強調，未來將持續運用已累積都更危老案件數逾300件及逾10年以上之承作經驗，市場上已奠定對銀行的信賴感，將持續藉由過去辦理具公益、指標的都更危老案成功經驗，持續深耕都更危老領域。
新房子太貴買不起，只能把眼光看向中古屋或老屋，但老屋貸款的成數有個不成文的規定，銀行貸款最多就7成，除非地點特別好，或是客戶的賺錢能力特別強，如果沒有這兩項條件，老屋貸款怎樣拿到好的貸款條件？
老屋的定義，幾年以上的房子叫老屋？
一般所謂的老屋，是「危老建築」的統稱，因為台灣自然災害多（颱風、地震等），以前的房子建材比較沒那麼好，老舊而有居住安全疑慮的房子數量甚多，超過30年以上的房子都稱之為老屋。
據內政部統計，截至2020年6月底，全國住宅屋齡中位數為29.84年，總戶數是881萬戶，超過40年的房子占比28.89%，等於全國有近3成的房子都是老屋，以老屋戶數最多的台北市為例，超過30年以上的房子比例來到70.58%，甚至有40.39%是超過40年。
全台老屋最多的前三名分別是台北市、澎湖縣及嘉義縣，最老的鄉鎮則是澎湖縣望安鄉、台南縣龍崎區、澎湖縣七美鄉，在台灣造成較大傷亡的地震中倒塌的，都是屋齡超過20年的建築。
根據聯徵中心2021年第二季的統計，全國老屋貸款利率如下：
- 屋齡3年內的新成屋，貸款利率為1.37%
- 屋齡9年內的房子，利率約1.4~1.42%
- 屋齡9-18年的房子，利率約1.42~1.49%
- 屋齡18年以上的房子，利率均超過1.5%
如果名下有老房子，想增貸要找哪家銀行比較好？
想辦理房屋增貸，通常是直接找銀行，而銀行的估價比較保守，放款也有兩大準則：
- 房貸貸款年限+貸款人年紀小於60
- 屋齡加貸款年限=耐用年限+7年
假設老屋的主要建材是加強磚造，該耐用年限是35年，則貸款最長年限是42年，若這間房子是民國70年建築完成，則這個案子夠申請到貸款的還款到期年限則為112年，但若房子有整理翻修過，一般銀行還是可以接受最長貸款年限為20年，甚至30年等。
兩項條件需同時符合，如果屋齡太老，貸款年限就比較短，還款壓力大增。
(1)找銀行
銀行放款會考量脫手性，如果不是精華區的房子，除了貸款不易外，額度也不會太高，而且銀行估價通常需現場勘屋，太老舊的房子會影響貸款成數，可以透過裝潢翻修來證實房屋安全性，以提高貸款額度。
除了銀行之外，想要老屋增貸，還有兩種選擇：
(2)找融資公司
目前市面上只有鑫融資股份有限公司，獨家承作房屋二胎貸款的業務，在不改變原本銀行房貸的情形下，利用二胎房貸多取得增貸資金。
(3)找其他民間貸款
民間貸款利率高，多數只繳息不還本，月付金壓力較大，如果無法跟銀行或鑫融資貸款，一定要謹慎挑選民間貸款公司。
哪些原因沒辦法辦理老屋貸款？
沒辦法辦理老屋貸款，房子跟申請人的原因都有可能，我們整理出7個最主要的原因：
(1)房子沒有做保存登記
許多老房子是自地自建，沒有向政府做建物的保存登記，政府的法規也沒有強制所有房子必須做保存登記，都由民眾自己決定，但沒有保存登記的房子就沒有辦法設定抵押權，也就是說不能向銀行貸款。
(2)原保地/山坡地
為了保障原住民生計，政府劃分特定區域為原住民保留地，讓原民朋友能在此範圍中依法進行開發或生活，而台灣山多，為了作好水土保持，部分山坡地也被列入保護區，不能蓋房子也不能開發，這些地方都是不能貸款的。
(3)農舍／鐵皮屋／磚造／三合院
鄉下很多老房子是磚造，磚造的房子不耐震，比較常見於工程技術還不是很先進的古早時代，而鐵皮屋搭建的房子，蓋在田中央的農舍，不管多豪華、多大間，也很難跟銀行貸款，只有非常少數的銀行及農漁會願意辦理，貸款額度也不高。
(4)房屋位置偏僻
你可能知道越市中心的房子越值錢，但沒想過越偏僻的房子最後可能連貸款都沒辦法，找銀行貸款有地域性限制，比如房子在民雄，就要找民雄當地的銀行申請，但有在這邊設立分行的銀行很少，選擇就少了，萬一又剛好都是審核標準比較嚴格的銀行，貸款更不會過，這就是為什麼偏鄉房子老是很難貸款的原因。
(5)有向民間做私人借貸
民間貸款種類非常多，當鋪、代書、資融公司、資產管理公司…等等，照我國法律規定，只要非金融機構都算是民間貸款，如果之前曾向民間做過私人借貸，無論是公司或個人，自己的親朋好友都一樣，有私人借貸的房子，銀行也不會再貸款給你。
(6)負債比例太高
即使有房子做抵押，銀行還是非常在意客人的還款能力，畢竟他們想賺的是利息，不是房子，如果名下已經有卡債、信貸、車貸等多項貸款，月付金超過客戶可以負擔的能力，就算想拿房子貸款也不會通過。
(7)有民刑事紀錄
社會觀感包羅的面向很廣，包含目前是警示帳戶，曾有跳票、呆帳等紀錄，或者曾有前科、更生，對銀行來說都是高風險族群，放款意願非常低。老屋貸款和一般房屋貸款比起來，貸款條件較差一些，但比起信用貸款，不僅利率低、還款年限長，可以貸到的額度也較大，是取得資金的管道之一。
