汽車貸款利率訣竅是什麼？ 入手新車有譜

目前電動車開始發行，但經過調查普遍民眾在購車時依舊選擇油電車，主要是考慮到續航力以及充電性的問題，在台灣純電動車的站比只達7.4%，在購車時除非用全額購買車輛，通常會透過貸款去做購車，常見的汽車貸款就分為購車貸款與原車融資兩種，透過此文讓你了解汽車貸款與汽車貸款利率。

汽車貸款有多少種？

汽車貸款的類型可以分為二種，一種為買車時可以申請的購車貸款；另一種則是想借錢時可以申辦的汽車借款，其差異如以下所介紹：

• 買車分期

(1)新車分期

購買新車時，向銀行申請買車金額中古車分期的分期付款，約可貸到車價的8成。

(2)中古車分期貸款

向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款，約可貸到車價的70%~85%。

• 汽車借款

(1)原車融資

將名下的汽車作為擔保品，向銀行或融資公司申請抵押借款，貸款方會依據「汽車殘值」後，借一筆錢給你。

(2)汽車增貸

將名下還有貸款的汽車，向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。

(3)汽車轉增貸

將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸。

小叮嚀：以上汽車貸款的金額，貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據；除此之外，汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請（銀行12期，融資公司6~8期）。

購買電動車比例增加

如果您有意願換一台新車，你會選擇燃油車、還是電動車呢，根據國外民調顯示，大多數的民眾仍舊會選擇燃油車，主要是考量續航力、以及充電性的問題。電動車的發展仍舊需要時間，但專家也表示，若未來能強化充電站點，以及讓民眾知道電動車的多元功能，未來成長幅度，非常值得期待。

台灣這邊電動車雖然也有成長，但仍舊需要時間，目前97%的家庭擁有汽機車，但純電動車的比例只占7.4%，不過台灣調查也發現，民眾願意換購電動車的比例也提高，有將近半數的人會想買或者推薦周邊朋友，購入電動車。電動燃油各有好壞，充電性便利性實用性，都得考量進去，民眾選擇之前也得思考再三，選擇最適合的車種駕駛。

汽車貸款比較利率

買新車的利率比較低，貸款額度也以新車入手價為主，誤差會比較小，通常需要做試算的，都是用名下的汽車來貸款的原車貸款。

車貸管道	額度	成數	利率
銀行	最高300萬	80-100%	2.38~16%
融資公司	最高350萬	240%	7~14%
民間公司	無限制	150%	7~30%

從上表可看出，銀行的利率最低，但是貸款成數也最低，實際可以拿到的金額較少，如果希望拿到較高額度，利率也在可接受的範圍的話，融資公司會是可以考慮的選項。

決定汽車貸款利率關鍵

銀行汽車貸款都以「複利」計算，但是有些車貸業務為吸引你簽約，會以「單利」計算出月付金，藉以營造低利率、低月付的假象。

申請汽車貸款時，會影響貸款利率的因素有以下幾種：

1. 汽車廠牌：一般而言，高價車比平價車可貸額度高。
2. 汽車車齡：汽車有折舊率的問題，所以新車比舊車來得值錢，貸款利率也越低。
3. 財力狀況：包含工作收入、負債比例等因素也會影響貸款利率高低。
4. 信用評分：通常信用報告要600分以上，才有機會取得較低利率的貸款。

汽車貸款利率試算工具介紹

申請車貸時車貸利率與月付金就是大家最重視的問題，良好的車貸試算，可以避免在辦理汽車貸款時，因為利率問題落入汽車貸款陷阱中，網路上可以做車貸試算工具的網站很多，我們精選了5個好用的網站及APP，你可從中選擇一個用的最順手、最順眼的來使用：

提供單位	身分	特色
台新銀行	銀行	可指定從哪一期貸款金額開始顯示
富邦銀行	銀行	可試算不同攤還方式的金額
鉅亨網	媒體	可看出總共付了多少利息，免登入也能算
計算Pro	平台	操作直覺簡單
貸款計算機	APP	口碑好評分高，直覺好用

• 台新銀行

適合族群：第一次辦車貸怕被騙，用銀行網站試算最安心，也可以知道每個月要付多少錢，本金跟利息各佔多少錢。
優點：銀行服務很安心
缺點：只能試算本息攤還的月付金

• 富邦銀行

適合族群：想試算不同計息方式月付金的差異。
優點：銀行服務很安心
缺點：部分試算方式只能看到月付金，無法看到本金和利息的組成

• 鉅亨網

適合族群：想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。
優點：簡單好用易上手，也不用輸入太多資訊
缺點：頁面有廣告，兩側資訊太多可能干擾視線

• 計算Pro

適合族群：不想受任何干擾，單純試算每個月月付金。
優點：畫面簡潔，沒有不相干資訊干擾
缺點：試算結果排版不易閱讀

• 貸款計算機

適合族群：不想被廣告干擾，隨時想到隨時試算。
優點：操作簡單，容易上手，容量小不佔手機空間
缺點：有蓋板廣告可能誤觸

申請汽車貸款條件？

銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助我們爭取條件較好的貸款方案。

1. 須年滿20歲，未滿65歲
2. 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人）
3. 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明）
4. 信用狀況良好
5. 銀行有車齡15年內限制；融資公司不限車齡廠牌，可正常行駛即能申請

所有類型的貸款基本要求有2點，首先就是要有一份穩定的工作與收入，以確保還款的能力沒有問題；另外信用與財務狀況須有一定的水準，那麼你的貸款條件就不會太差。若是可以提出專業證照（律師、醫師、技師、護理師、會計師、甲乙丙級證照）也能為你的貸款申請加分不少。

汽車貸款加分條件？

(1)財力條件

• 持有不動產滿2年
• 基金、定存或儲蓄險累計餘額在5萬元以上
• 持有信用卡滿2年或額度在15萬以上，且半年無遲繳紀錄

(2)工作或證照條件

• 軍公教、國營企業在職滿一年
• 醫師、律師、會計師、建築師在職滿一年
• 甲乙丙級技術士證照
• 天下雜誌千大製造業or服務業∕上市櫃員工在職滿一年
• 現職滿2年or勞保投保金額$33,000元以上滿6個月

掌握上述的條件後，再選擇一個適合自己能力的貸款管道進行申請，相信你可以爭取到最有利的貸款方案。