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取得資金的最佳選擇,轉增貸還是二胎房貸?
當你有資金需求時,你可以選擇申辦信貸、車貸或房貸來取得資金,就算你已經申辦過房貸,或信貸和車貸的錢不夠用的時候,還可以透過房貸增貸、轉增貸或二胎房貸來取得資金,但這三種方式的差別在哪?
取得資金的方法有哪些?
信貸是最常見資金取得管道,雖然不需要提供擔保品,但審核嚴格且可貸額度低,想申辦車貸還得要有台車….那麼,也許你可以利用名下的房產來取得另一筆資金,怎麼做?
.增貸
當你清償原房貸的部分本金後,再度向原銀行申請增加貸款,如果你的房子在這段期間價值增加不少(畢竟房價一直漲),或許你就可以藉此活化資產,取得一筆資金。 但由於額度的計算方式是將房屋現值扣除原設定金額,如果你的原房貸貸款成數已經貸到8、9成這麼高,恐怕申請增貸也貸不到多少錢。
.轉貸
當你覺得現有的房屋貸款,利率、月付金太高,或者是想爭取寬限期、延長還款年限,可以選擇將整筆房貸轉到別家銀行,以增加現金流。 轉貸時,你可能需要付出代書費、塗銷費、地政登記費用、提前清償違約金、帳務管理費、徵信作業手續費、轉貸代償費等成本,有可能比你省到的利息還高,不一定划算。
.轉增貸
由於申請轉貸時,房屋會重新鑑價,如果這段期間你的房屋增值不少的話,就可以把增值的部分套現,多一筆資金運用。 轉貸等於重新辦貸款,所以不僅房子會重新鑑價,申請人的財務狀況和信用狀況也會重新評估,所以如果這段期間你的負債比增加了、信用評分降低了…都可能導致你的貸款額度和利率不如原貸款,甚至沒辦法辦。
.二胎房貸
拿已經申辦過貸款的房子,向另一間銀行設定第二順位抵押權,申辦第二筆房屋貸款,有機會可取得較大額的資金。 由於二胎房貸的風險較高,相對利率就會高於其他房屋貸款。
貸款種類 | 貸款方式 | 優點 | 缺點 |
增貸 | 原貸款增加額外資金 | 活化資產,多一筆資金可靈活運用 | 若原房貸的貸款成數已經很高,再貸的額度不多 |
轉貸 | 新貸款取代原貸款 | 降低利率、延長還款年限 | 違約金、手續費等成本恐高於利差 |
轉增貸 | 新貸款取代原貸款且增加額外資金 | 降低利率、延長還款年限且多一筆資金可靈活運用 | 個人信用狀況需重新評估 |
二胎房貸 | 保留原貸款並向其他銀行新增一筆房貸 | 活化資產,多一筆資金可靈活運用且不需動到原房貸(沒有違約金問題) | 利率較高 |
二胎房貸找誰辦?
雖然現在有許多銀行都有提供二胎房貸,但因為風險較高,銀行核貸的意願較低、審核也比較嚴格,因此如果真的要辦,可以選擇鑫融資鑫融資的二胎房貸。
鑫融資需公開其財務報告、營運狀況和董監事變動情形,相對其他民間借貸更有保障。鑫融資的二胎房貸利率約在7%~14%,雖然看起來很高,但其實信貸的平均利率約5%~6%,沒有差很多。
更重要的是,鑫融資的條件審核比銀行寬鬆,不需看負債比,即使沒有工作收入證明或信用有瑕疵,也有機會申辦二胎房貸。而且鑫融資二胎房貸的可貸額度是根據已還款的本金來計算,比銀行用原貸款設定金額來計算的方式靈活許多,可貸額度高達300萬,是取得大額資金的最佳選擇。
礙於法規,融資公司不能直接對客戶放款,需透過經銷商申辦,而好二貸是鑫融資的直屬經銷商,擁有10年以上銀行資歷的團隊,且完全按照總公司的承作規則,也可以直接跟審核對談,提供你安心的借貸服務。
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