急需資金周轉？借款管道攻略一次搞定！

隨著年底的臨近，人們紛紛面臨著過年支出的經濟壓力，企業和個人都需要面對資金需求的挑戰。過年前的債務結清成了眾多人的共同期望，以迎接新一年的到來。本文將探討在這個時刻申請貸款的必要性，以及不同類型的貸款選擇，協助讀者做出明智的金融規劃。

一、什麼時候需要申請貸款？

當您面臨重要的職涯規劃時，例如創業、公司轉型、擴展店面或購買設備時，通常需要資金的協助。這是一個重要的時刻，而好二貸提供了最豐富的資訊，助您在職涯生涯中大破大立。在人生即將邁入新階段時，希望為家庭留下美好回憶並追求平坦的康莊大道。這筆資金可以承載著您的夢想，用於結婚、生子、購車或購房等人生重要時刻，是實現夢想的關鍵。

若您面臨財務需求，例如信用卡循環、信貸、車貸、學貸等債務使您喘不過氣，需要整合負債以減輕壓力，這時可以考慮一筆資金整合，降低月付金，讓您有更多時間處理更有意義的事情。在投資理財方面，金融市場變化快速，若想在股票、基金、期貨、債券等領域獲得更多利潤，一筆貸款可能提供您應對市場變化的資金，使您更自由自在。

對於家庭支出，如果您希望為孩子打造更好的未來，支付高額學費、支持國外留學或應對孩子結婚的開銷，這筆資金可以成為實現家庭夢想的支持。在面臨意外開銷時，例如家人突然生病、急需昂貴治療或發生車禍需要理賠，有現金在手，您可以應對這些突發狀況，不再因資金短缺而感到擔憂。

總的來說，在這些重要時刻，貸款成為一個可能的資金選擇，而好二貸提供您最全面的資訊，幫助您找到最適合的方案。

二、企業主／自營商老闆的貸款選擇

企業主可考慮不同的貸款選擇，如企業貸款，而個人則可以探索信貸、房屋轉增貸、二胎房貸以及車貸等多樣的方案。

1.企業貸款

企業貸款：審核時間較長，需提早申請。企業貸款泛指提供給公司行號及企業的融資貸款服務，只要有辦理公司登記或商業登記的事業，有資金需求都可以跟銀行或融資公司貸款。企業貸款又可細分為：大型企業、中小企業及微型企業，通常公司愈大、貸款條件愈好。

2.企業主信貸

企業主信貸：對自營商可能較難過件。當公司面臨到擴充、週轉等問題時，如果沒有足夠的資金支撐下，很容易遇到錯失良機或面臨倒閉的情況。此時企業主就能以個人的名義，向銀行或其他貸款機構申請貸款，如此可以迅速解決資金週轉的問題。這種申請貸款的模式，即稱為企業主貸款，或是企業主信用貸款。

3.房屋轉增貸

房屋轉增貸：需提早申請，審核時間可能延長。申請房屋轉貸等於重新辦理房屋貸款，因此新的銀行會重新鑑價你的房屋價值，如果房屋沒有增值、沒有多餘的貸款額度，僅減少利息支出，即如果房屋有增值且新銀行的貸款成數較高，即有機會多貸一筆資金出來作運用，即稱作「房貸轉增貸」。

4.二胎房貸

二胎房貸：需考慮房屋貸款空間和信用狀況。二胎房貸就是在保留原房貸（通常是購屋貸款）的情況下，向另一間貸款機構申請第二筆房貸，把房屋剩餘的殘值再借出來使用。由於抵押標的物，也就是房屋的價值較高，在各種抵押貸款中屬於利率比較低的選項，相當適合有長期資金規劃的族群申辦。

三、個人的貸款選擇

1.個人信貸

個人信貸：需考慮信用狀況和還款能力。需要借錢時許多人第一個想到的就是信用貸款。不過，信用貸款較看重個人條件，審核上較為嚴格，如果信用評分不夠，或是聯徵紀錄不佳，都可能會影響個人信貸申貸的資格和條件。申請人須提出金融機構認可之財力證明，以保證自身的還款能力。還款能力是銀行審核是否放款，以及放款利率多少的重要關鍵之一，主要判斷依據就是月負債比。

2.房屋轉增貸

房屋轉增貸：需提早申請，考慮審核時間。你必須先確認，作為擔保品的房子條件如何？房屋的殘值有多少？銀行鑑價會低於市價的 1~2成，如果你對於原銀行的增貸額度不滿意，你可以考慮申請房貸轉增貸。提醒你，不要為了比較而同時送件多家銀行，因為每送件一次、銀行就會調一次聯徵紀錄，一個月內超過三次聯徵被查詢紀錄，反而會影響到你的貸款過件率。

3.二胎房貸

二胎房貸：需考慮房屋貸款空間和信用狀況。若真的考慮抵押房屋來籌措資金，會建議先申請房屋增貸，若未過件、或對於額度不滿意，再考慮申請房貸轉貸、或房貸轉增貸。畢竟轉貸基本上就是新增一筆房貸，還需要處理原本的房貸，時間成本跟金錢成本合算下來並不划算。因此，若有大額的資金需求時，你也可以考慮申請二胎房貸。

4.汽機車貸款

汽車貸款和機車貸款：可考慮拿車子做擔保。無論名下的汽機車是否已有貸款，都還是可以利用汽機車融資取得小額資金運用，只要前貸繳滿6期、繳款紀錄正常，都有機會申請汽機車增貸。因為融資公司對擔保品車子的要求不高，不限車款、車齡、車廠，只要還能正常行駛，就能夠申請貸款。此外，融資公司對個人的審核也不若銀行嚴格，過件門檻相對寬鬆。

四、借錢種類

1.無擔保貸款－信用貸款

不用擔保品的信貸，可以考慮向銀行申請，但信用良好才能順利過件。信用貸款是僅以個人信用條件擔保向銀行申請的貸款，因為無須提供任何實質擔保品，風險比抵押貸款來得高，為了降低客戶借錢不還的風險，銀行會利用信用報告來進行初步的篩選，並結合客戶的職業、收入、經濟能力等其他資訊，來綜合評估是否核貸，以免客戶最後無力還款，造成銀行的損失。

2.不動產抵押貸款－房屋轉增貸／二胎房貸

使用房屋擔保的轉增貸和二胎房貸，提供的額度較大，利率相對較低。名下有房屋與土地，就算拿不出薪轉證明無法向銀行申請房屋轉增貸，也可以將名下房屋向大型融資公司申請二胎房貸。因為大型的融資公司與銀行規模相當，二者同樣受到政府的監督，所以貸款有保障；而且融資公司貸款審核寬鬆，容易取得需要的資金，可以即時解決週轉的問題。

3.動產抵押貸款－汽車貸款／機車貸款

使用車子擔保的汽車貸款和機車貸款，可在1天內取得款項。即使名下財產也只有交通工具也可以用愛車來借錢。建議可以向大型的融資公司申請汽車貸款，最高成數為汽車鑑價的240%，額度最高可達350萬，足以應付一般資金需求。融資公司提供最高額度30萬的機車貸款，若臨時有小額資金週轉的需求，融資公司機車貸款是一個很好的解決方式。

五、債務整合

在債務整合方面，過年前的時刻也是進行清理與重新規劃的絕佳時機，讓財務狀況更為清晰有序。

1.如何將債務整合成一筆？整合負債三原則

會想要整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，可以做債務整合的管道很多，為了避免落入高利貸陷阱，提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考：

1.借低利息還高利息
利息越高，每個月要償還的金額就越多，假設名下有一筆利率6%的信貸，還有利率13%的信用卡循環，可以向銀行申請債務整合貸款，如果核定下來利率在7%上下，就能把利率高的信用卡循環還掉，有效降低貸款利率與月付金。

2.借長期還短期
一般來說，房貸的還款期限是20-40年，信用貸款還款期限是2-7年，汽車貸款還款期限1-6年，還款時間越短，每個月要付的錢就越多，藉由拉長還款年限來降低每月還款負擔，也能有效降低月付金，這是最好的方法之一。

3.借單利還複利
單利：每期產生的利息不會再併入本金計算，也就是說計算利息的本金從頭到尾都會是一樣的。
複利：每次計算利息時，會把之前產生的利息併入本金循環計息，像是信用卡循環利息。

2.債務整合推薦方案：二胎房貸最給力！

過年前是整合債務的好時機，將信用卡循環、信貸、車貸等債務整合，使財務更為清晰。二胎房貸提供較大的額度，可以考慮整合不同類型的債務。國內的股票上市融資公司，依規定每年須公開財報供大眾檢視，也受政府相關法規管轄，找融資公司貸款和銀行銀貸一樣安心有保障，審核標準卻比銀行寬鬆，提供貸款被銀行婉拒的人另一個借款管道。

可以選擇向上市融資公司申辦汽車貸款，或者是向好事貸子公司好事貸申辦二胎房貸，融資公司不看信用或財力狀況，僅看房屋貸款空間，最高額度可貸500萬，這是目前金融市場中，作為債務整合最好的選項之一。

在過年前，資金需求常常成為人們關切的焦點，無論是企業的年終獎金發放還是個人的節慶開銷，都可能對財務造成一定的影響。選擇合適的貸款方式成為解決這種資金短缺的有效途徑。透過謹慎的財務計畫，讓我們迎接新年時擁有更加穩固的經濟基礎。