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房貸繳不出來怎麼辦？活化不動產靠這4招
國內GDP成長率不斷攀升，進入萬物齊漲只有薪水不漲的世代，薪水被負債、貸款吃掉了多少？不管是銀行存款、使用信用卡、買房子、車子，都跟銀行脫不了關係，當名下的債務越來越多，月付金越來越沉重，房貸、車貸貸款繳不出來該怎麼辦？建議透過整合負債用一筆新貸款，把多筆利率與月付金較高的債務都還清，不僅讓自己名下負債更單純，還能讓自己信用狀況分數變得更好。 「薪」苦！購屋成為負債主因 萬物都漲，只有薪水不漲，若還要扛貸款，壓力更大，根據統計，國人平均每戶，家庭負債突破兩百萬，主要來源還是在於房貸，專家分析，民眾購屋心切，加上利率低，貸款成數多元化，甚至還有人會去信貸當頭期款，也讓每戶的負債，逐年提升。平均每戶家庭負債突破200萬元大關，從2016年以來，依序為173萬元、179萬元、185萬元、192萬元，到了2020年已經衝至204萬元，比上年底增加12萬元，然而負債攀升的原因，房貸仍舊是最大關鍵。 購屋成了負債主因，從另一項數據就可以發現，內政部首度發布「房價負擔能力指標統計成果」，是2002年，當時Q4房價所得比是4.26倍，家庭負債7.9兆元，占GDP比重74.3%，十年之後，房價所得比升到7.79倍，家庭負債12.3兆元，占GDP83.8%。，2020年更高房價所得比9.20倍，家庭負債18.2兆元，占GDP比91.9%，動輒千萬的房產左右負債人生。 房貸繳不出來該怎麼辦？ 1. 使用房貸寬限期 所謂的房貸寬限期申請就是貸款本金寬限，房貸每個月繳款的金額，裡面含有本金跟利息，而本金寬限就是指只繳利息，不用償還本金。以目前的話，只要提出申請幾乎都是會通過的。 寬限期其實是屬於另類的債務協商，如果你有申請本金寬限的話，若要再去找別家銀行辦貸款，難度就變得很高，因為別家銀行會認為你是屬於-債務協商的客戶。 2. 找銀行協商 跟銀行辦了貸款之後，規定就是要每月準時繳款，但你可能因為收入變少、繳款負擔變重，希望跟銀行提出要降低月繳款負擔申請，讓每個月的還款金額可以降低，有以下幾種方式： 延長還款期限 延長還款年限，這是最好的，等於是將貸款重新再貸一次，還款年限拉長，則月繳款金額就會降低。 更改還款週期 就是更改還款周期，可以向銀行提出申請，但是通過的機率非常低。銀行之所以不會這麼做，是因為對銀行來說等於又是換了一個契約。 調降利率 調降利率，前提是你現在的利率是高的。 3. 活化不動產 第三種方式是當名下已經有房貸，還想要取得資金，可以使用這個房子來申請貸款，使用房屋抵押貸款的方法有哪些？ 房屋增貸 用名下貸款中的房子向原貸款銀行提出增加貸款申請，若原銀行無法貸款給你，以下為常見原因：一般可能是還款記錄不正常、負債比偏高、沒有工作證明、信用評分不高，或者是說鑑價後沒有增貸空間。 房屋轉增貸 如果遇到無法增貸的情形，還有另外一個選擇，就是將整個房貸轉去別家銀行，稱為：轉增貸或增轉貸，這對另外一家新銀行來說，就是新增一筆大額度的房貸案件。 對銀行而言，比較喜歡這種案件，因為轉增貸的額度大，估價也可能會比較寬鬆，或者是審核也比較寬鬆，不過缺點就是，可能要放棄第一次的房貸的利率，還有一個需要思考，就是當房貸轉貸之後，會產生一筆轉貸的費用，其中可能包含代書費 、地政事務所的規費、銀行的手續費。 二胎房貸 還有另外一個選項：二胎房貸，二胎因為它是第二順位的債權，風險比較高，由於銀行不會用很寬鬆的方法去做貸款，所以銀行的二胎比較嚴格。除此之外，另外一個選擇是融資公司。 融資公司就是由一家公司提供貸款，目前市場上融資公司很多，但是只有新鑫股份有限公司，有提供新鑫二胎房貸服務，新鑫二胎房貸沒有銀行嚴格的規範，只看還款記錄是不是正常？房子的價值有多少？ 債務整合的三大原則 會想要整合負債，多數是因為貸款的利率太高，導致月付金不堪負荷，可以做債務整合的管道很多，為了避免落入高利貸陷阱，提供三個債務整合貸款挑選原則供您參考： (1) 借低利息還高利息 利息越高，每個月要償還的金額就越多，假設名下有一筆利率6%的信貸，還有利率13%的信用卡循環，可以向銀行申請債務整合貸款，如果核定下來利率在7%上下，就能把利率高的信用卡循環還掉，有效降低貸款利率與月付金。 (2) 借長期還短期 一般來說，房貸的還款期限是20-40年，信用貸款還款期限是2-7年，汽車貸款還款期限1-6年，還款時間越短，每個月要付的錢就越多，藉由拉長還款年限來降低每月還款負擔，也能有效降低月付金，這是最好的方法之一。 (3) 借單利還複利 單利：無論計息時間長短，前期本金產生的利息都不會併入下一期本金重複生息。 複利：前期本金產生的利息，會併入下一期本金重複生息，即為利滾利，信用卡循環就是複利計算：▲假設當期卡費為50,000，只繳了30,000，剩下20,000就會開始複利計息，假設利率15%，下個
汽車貸款利率訣竅是什麼？ 入手新車有譜
目前電動車開始發行，但經過調查普遍民眾在購車時依舊選擇油電車，主要是考慮到續航力以及充電性的問題，在台灣純電動車的站比只達7.4%，在購車時除非用全額購買車輛，通常會透過貸款去做購車，常見的汽車貸款就分為購車貸款與原車融資兩種，透過此文讓你了解汽車貸款與汽車貸款利率。 汽車貸款有多少種？ 汽車貸款的類型可以分為二種，一種為買車時可以申請的購車貸款；另一種則是想借錢時可以申辦的汽車借款，其差異如以下所介紹： 買車分期 (1)新車分期 購買新車時，向銀行申請買車金額中古車分期的分期付款，約可貸到車價的8成。 (2)中古車分期貸款 向銀行或融資公司申請中古車金額的分期付款，約可貸到車價的70%~85%。 汽車借款 (1)原車融資 將名下的汽車作為擔保品，向銀行或融資公司申請抵押借款，貸款方會依據「汽車殘值」後，借一筆錢給你。 (2)汽車增貸 將名下還有貸款的汽車，向原來的貸款機構再申請一次汽車貸款。 (3)汽車轉增貸 將名下還有貸款的汽車，換成另一家貸款機構申請汽車增貸。 小叮嚀：以上汽車貸款的金額，貸款方都會參考當月的「權威車訊」所登載的汽車殘值作為核貸依據；除此之外，汽車增貸與轉增貸都須繳滿一定的貸款期數才能申請（銀行12期，融資公司6~8期）。 購買電動車比例增加 如果您有意願換一台新車，你會選擇燃油車、還是電動車呢，根據國外民調顯示，大多數的民眾仍舊會選擇燃油車，主要是考量續航力、以及充電性的問題。電動車的發展仍舊需要時間，但專家也表示，若未來能強化充電站點，以及讓民眾知道電動車的多元功能，未來成長幅度，非常值得期待。 台灣這邊電動車雖然也有成長，但仍舊需要時間，目前97%的家庭擁有汽機車，但純電動車的比例只占7.4%，不過台灣調查也發現，民眾願意換購電動車的比例也提高，有將近半數的人會想買或者推薦周邊朋友，購入電動車。電動燃油各有好壞，充電性便利性實用性，都得考量進去，民眾選擇之前也得思考再三，選擇最適合的車種駕駛。 汽車貸款比較利率 買新車的利率比較低，貸款額度也以新車入手價為主，誤差會比較小，通常需要做試算的，都是用名下的汽車來貸款的原車貸款。 車貸管道 額度 成數 利率 銀行 最高300萬 80-100% 2.38~16% 融資公司 最高350萬 240% 7~14% 民間公司 無限制 150% 7~30% 從上表可看出，銀行的利率最低，但是貸款成數也最低，實際可以拿到的金額較少，如果希望拿到較高額度，利率也在可接受的範圍的話，融資公司會是可以考慮的選項。 決定汽車貸款利率關鍵 銀行汽車貸款都以「複利」計算，但是有些車貸業務為吸引你簽約，會以「單利」計算出月付金，藉以營造低利率、低月付的假象。 申請汽車貸款時，會影響貸款利率的因素有以下幾種： 汽車廠牌：一般而言，高價車比平價車可貸額度高。 汽車車齡：汽車有折舊率的問題，所以新車比舊車來得值錢，貸款利率也越低。 財力狀況：包含工作收入、負債比例等因素也會影響貸款利率高低。 信用評分：通常信用報告要600分以上，才有機會取得較低利率的貸款。 汽車貸款利率試算工具介紹 申請車貸時車貸利率與月付金就是大家最重視的問題，良好的車貸試算，可以避免在辦理汽車貸款時，因為利率問題落入汽車貸款陷阱中，網路上可以做車貸試算工具的網站很多，我們精選了5個好用的網站及APP，你可從中選擇一個用的最順手、最順眼的來使用： 提供單位 身分 特色 台新銀行 銀行 可指定從哪一期貸款金額開始顯示 富邦銀行 銀行 可試算不同攤還方式的金額 鉅亨網 媒體 可看出總共付了多少利息，免登入也能算 計算Pro 平台 操作直覺簡單 貸款計算機 APP 口碑好評分高，直覺好用 台新銀行 適合族群：第一次辦車貸怕被騙，用銀行網站試算最安心，也可以知道每個月要付多少錢，本金跟利息各佔多少錢。 優點：銀行服務很安心 缺點：只能試算本息攤還的月付金 富邦銀行 適合族群：想試算不同計息方式月付金的差異。 優點：銀行服務很安心 缺點：部分試算方式只能看到月付金，無法看到本金和利息的組成 鉅亨網 適合族群：想要順便看一下其他金融相關資訊或新聞。 優點：簡單好用易上手，也不用輸入太多資訊 缺點：頁面有廣告，兩側資訊太多可能干擾視線 計算Pro 適合族群：不想受任何干擾，單純試算每個月月付金。 優點：畫面簡潔，沒有不相干資訊干擾 缺點：試算結果排版不易閱讀 貸款計算機 適合族群：不想被廣告干擾，隨時想到隨時試算。 優點：操作簡單，容易上手，容量小不佔手機空間 缺點：有蓋板廣告可能誤觸 申請汽車貸款條件？ 銀行與融資公司的貸款要求各有不同，只要能掌握以下的條件，可以幫助我們爭取條件較好的貸款方案。 須年滿20歲，未滿65歲 名下汽車可正常行駛（或車主當保證人） 工作收入穩定（須提供薪資轉帳證明） 信用狀況良好 銀行有車齡15年內限
申請預售屋貸款失敗 7個方法解套
購買預售屋優點就是想要什麼格局，都可以跟建商說，建商會依照客人需的需求，去蓋客製化的房屋格局，缺點就是: 買了房子之後，無法辦法馬上住，而且預售屋的價格，正常都會比新成屋高許多。買預售屋建議找比較有口碑的建商，品質相對是比較有保障。預售屋貸款成數一般是成交價格的8成。 北台灣預售屋房價走強 政策連續打房，房價還是Hold不住！住展雜誌21日調查指出，北台灣首季預售新屋房價持續走強，尤以新竹漲最凶，單季狂飆11％，等於一季每坪房價就大漲3萬元，均價站上3字頭，躍居為北台第三貴城市。 住展雜誌研發長何世昌指出，因營造成本持續上揚、通貨膨脹與供需失衡，房市多頭趨勢依然不變。不過，如果央行祭出特定地區選擇性信用管制，漲幅較大的桃竹地區，可能會遭列入，打房風險仍舊存在。何世昌分析，營造成本持續墊高的趨勢不變，而營造市場勞動力短缺問題未解，再加上通膨、房地合一鎖住龐大供給量，以及建商大多把預售屋實登價當成「地板價」等因素，預期這波多頭漲勢還沒到盡頭。 預售屋貸款成數不足原因？ 預售屋貸款成數核貸的關鍵是什麼？銀行核貸房貸成數的評估重點分成這兩大類：物件的條件 和 貸款人的條件。 銀行鑑估值與實際成交價差距太大 房屋類轉手性、抗壓性差 房屋所在地段非熱鬧精華區 工作收入不穩定 收支負債比高 個人信用評分低 為了避免房子買貴，建議購買預售屋前，可使用內政部實價登錄2.0查詢附近的房價，現在不僅可以查到詳細的門牌號碼。此外，您也可以先找2~3間銀行針對你想購買的房子進行估價，並針對你的基本條件估算貸款成數，一來可以作為議價的依據，二來也幫助你評估需要準備多少自備款。 購買預售屋常見問題： (1) 預售屋房可以申請全額貸款嗎？ 過去，富邦銀行、中國信託、台新銀行、國泰世華等曾推出「全額型房貸」，申請人不需準備頭期款即可輕鬆買房，但這類專案都非常嚴格的條件限制，因此實際上能貸到的人並不多。此外，全額房貸對銀行來說，風險非常地高，因此貸款利率也比較高。 目前，銀行頂多是提供房屋貸款加上信用貸款（或其他貸款）的方案，大約可以貸到房屋鑑價的8成5至9成左右，較接近全額貸款。不過，信用貸款的部分，還款年限可能只有5~7年左右、利率也較高，導致月付金較高，建議先評估自身的還款能力。 (2) 低自備、低首付建案好嗎？ 近幾年，建商為了刺激買氣，推出「低自備款」、「低首付」等購屋方案，而實際的運作方式有以下幾種： 向建商貸款 假設您的銀行房貸成數為7成，建商可能以公司貸款名義，補足您剩餘的2~3成款項，利率通常是3~5%、還款期限3~5年。等於您同時有房屋貸款和建商貸款兩筆貸款要繳。 工程零付款 一般購買預售屋時，簽約當下須繳交定金、簽約金、開工款共10％款項，接著再依工程進度分期付款，完工後準備交屋時，再繳交剩餘款項；而所謂的工程期零付款，只是暫緩繳交工程期款，等到建案完工後，須一次補足剩餘款項，等於只是把付款壓力延到最後而已。 降低定簽金額 適用於尚未完工、或尚未開工的預售屋，簽約當下應繳交的定簽開價款（即首付），建商只先收取一部分款項，其餘款項則於工程期間分期繳納。若建案提間完工交屋，須一次繳清剩餘款項。 也就是說，羊毛出在羊身上，「低自備款」、「低首付」只是延遲付款，並非真的不用付錢，甚至可能會花更多，建議應審慎評估自身財力。 (3) 預售屋推出零元購屋是真的嗎？ 除了建商推出的優惠買房方案，網路上也出現「0元買房」、「無本購屋」、「購屋不用自備款」等課程講座，宣稱可輕鬆買房、甚至投資獲利，而使用的方法有以下幾種： 簽AB合約 顧名思義就是將買房合約分成兩份，一份是真實購買價格，另一份則墊高價格，以便向銀行申請更高額的貸款，但這可能會面臨偽造文書、使公務員登錄不實、詐欺等違法風險，建議勿嘗試。還有一種是透過買房送家電、送裝潢，把購屋總價灌水，但自從實價登錄新制上路後，交易細節都須載明清楚，若申報不實亦須受罰。 以租金養房子 通常是以「房屋增貸」或是「房貸+信貸」的方式跟銀行多貸錢，再將房屋出租，用租金來繳貸款。但如果房子無法順利出租、或租金無法支應貸款，就可能面臨房貸繳不出來的風險。 避免預售屋貸款失敗方法 避免預售屋貸款失敗7招可以幫忙解套： (1) 提早養信用 信用小白可以透過申辦信用卡的方式，幫自己培養信用評分，不過要記得按時繳費、全額繳清，讓銀行知道你是有能力償還債務的。 ※信用卡最好持有並使用超過一年以上。 (2) 提供財力證明 如果你是收入領現金，或者收入較不固定的族群，建議可以每個月固定存一筆錢進戶頭，至少持續半年以上，可以作為你的收入證明。 ※儲蓄險保單也可以提供給銀行作為財力證明。 此外，你也可以在申辦房貸前，連續兩、三個月存一筆較大額的款項進戶頭（10萬左右），並且不要動用到它，到時候就可以提供給銀行作為財力證明。 ※盡量不要把薪轉戶
青安利率漲半碼 試算房貸利率省多少
青安貸款承辦銀行 為搶救生育率，內政部自2009年推出「青年安心成家方案」，提供租屋和購屋補貼，由財政部旗下八大行庫承辦行庫為：台灣銀行、土地銀行、合作金庫、第一銀行、華南銀行、彰化銀行、兆豐銀行、台灣企銀，推出額度最高800萬的青年安心成家貸款，申請期限延長到2022年底，可以搭配一般房貸使用，減輕青年朋友的買房負擔。青安貸款利率從1.4%調升至1.525%，且溯及既往到今年3月23日起到今年底止，新舊戶全部適用，為期9個月。 青年安心成家貸款申請條件？ 符合民法成年年齡（目前為20歲，法令開始實施後為18歲）。 申請時借款人、配偶及未成年子女名下皆無房子。 申請日前6個月買的房子。 青安貸款利率 貸款利率：（三選一，選定後不能更改） 一段式機動利率 按中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率（下稱基準利率，自111年3月23日起為0.97％）固定加0.555%(目前為1.525%）機動計息。 二段式機動利率 前2年按基準利率固定加0.345%(目前為1.315%）機動計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。 混合式固定利率 前2年採固定利率，第1年按「撥貸當時」基準利率固定加0.525%（目前為1.495%）固定計息，第2年按「撥貸當時」基準利率固定加0.625%（目前為1.595%）固定計息，第3年起按基準利率固定加0.645%（目前為1.615%）機動計息。 一銀青安退息領先同業 房貸利息立即省 中央銀行日前宣布升息1碼（0.25個百分點），為健全房市基盤及扶持青年購屋計畫，第一銀行配合政府政策，宣布「青年安心成家購屋優惠貸款（青安貸款）」利率，由原定調升1碼減為調升半碼，以800萬元青安貸款計算，一年為購屋族省下近萬元利息。 青安貸款額度、還款期限 貸款成數：最高8成 貸款金額：最高800萬 貸款年限：最長30年，含寬限期3年，自選本息攤還或本金攤還。 還款方式上，除原有的「本息均攤法」，新增「本金均攤法」供民眾選擇，差別在於，傳統本息均攤是將總貸款天期比方30年產生利息直接算出來，加總本息再除以30年計算每個月期付金，因此每月還款金額相當，但前期的利息比重較後期高；本金均攤法則是把本金平均30年每月攤還，如此則總利息支出較少，房貸會愈還愈輕鬆，但前期可能負擔稍重。 免費房貸試算工具一覽表 申請貸款時，最想知道的就是額度、利率和月付金多寡，利用房貸試算工具來作初步評估每期月付金。 貸款工具 類型 特色 國泰世華 銀行官網 月付金變化重點摘要 台新銀行 銀行官網 各期月付金完整列表 591房屋交易 平台／APP 提供各銀行房貸利率 永慶快搜／信義房屋 APP 刊登的物件可直接試算 貸款計算機 APP 各類貸款試算皆適用 內政部不動產資訊平台 政府平台 可試算自購住宅貸款利息補貼 新聞出處》經濟日報
房貸利率升息止不住？！買房前要留意的關鍵事
根據地產專家指出，影響台灣房市有2大關鍵詞，分別是「疫情」與「政策」。疫情改變人類生活需求與模式。除此之外，2020年12月時，央行無預警「打炒房」政策，為房市投下了相當變數，想買屋的民眾都想問，買房要注意哪些事情呢？銀行房貸成數最多８成左右，買房自備款如何預備？銀行鑑估值通常是實際成交價的9成左右，因此會建議您頭期款，最好準備成交價的3~4成比較安全，買房需準備文件有：身分證影本及戶口名簿影本、所得證明、財力證明、買賣契約書影本。 貸款銀行 貸款額度 貸款銀行 貸款額度 台灣銀行 鑑價8成 兆豐銀行 鑑價8成 中國信託 鑑價85成 彰化銀行 鑑價85成 合作金庫 鑑價8成 台新銀行 鑑價8成 華南銀行 鑑價8成 永豐銀行 鑑價85成 國泰世華 鑑價8成 元大銀行 鑑價8成 富邦銀行 鑑價8成 玉山銀行 鑑價8成 這邊要特別提醒大家，房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。 房貸成數並不是以房屋的「成交價」來計算，而是以銀行的「鑑估淨值」來計算的。 買房需預備多少自備款？ 買房時，除了要負擔買房頭期款的部分，還有一些額外花費產生，例如： 契稅（房屋鑑價6%） 印花稅（房屋評定現值+ 土地公告現值後的0.1%） 仲介費（房屋成交價2%） 地政士代辦費（約3~4萬元） 其他行政規費 裝潢費 家具、家電 外水、外電（約20~30萬元） 綜合以上費用，如果您要購買1,000萬元的房子，至少需要準備300萬元的現金才足夠。 銀行房屋貸款成數計算方法？ 房貸成數就是銀行核給你的貸款額度，占你的房屋價值比率。目前大多數銀行的貸款成數最多就是8成左右，另根據聯徵中心統計，2021年第1季購屋貸款的核貸成數中位數為7成8。 買房屋流程怎麼走？ 要買預售屋、新成屋還是中古屋？每種房屋類型都各有優缺點，不同的房屋種類、價格也不一樣，你可以針對需求做選擇： 房屋類型 預售屋 新成屋 中古屋 優點 頭期不用一次繳清、可客製化（客變） 可即刻入住、議價空間大 購置成本低、周邊機能佳 缺點 成品恐不如預期、施工時間不定 自備款壓力大 房屋老舊 價格 高 中 低 貸款成數 8成 7~8成 5~8成 通常在你簽完不動產買賣契約書之後，就可以開始找銀行申請購屋貸款，需準備的文件有： 身分證影本及戶口名簿影本 所得證明（如扣繳憑單、報稅證明、薪資單、薪資轉帳存摺等） 財力證明（如股票基金、基金對帳單、定存單、有存款的活儲存摺等） 買賣契約書影本 ※如果有保證人，前三項文件資料也需要一併提供。 購屋貸款申請流程如下： 申請：申辦購屋貸款前，建議可以先找2 ~ 3間銀行進行比較，決定好要跟哪間銀行辦理房貸後，準備上述文件資料並填寫房屋貸款申請書。 估價：銀行會對你的房子進行鑑價評估，房屋類型及座落區域都會列入評估，通常還會參考實價登錄、房仲價格以及銀行內部資訊來決定房屋總值。 審核：接著銀行會根據你的財力狀況、信用狀況和房屋狀況來進行徵信作業，決定是否核貸，並訂出你的可貸額度和貸款利率。 對保：房貸申請核准後，即可與銀行進行對保，簽訂房屋借款契約，並辦理開戶手續。 設定：接著代書會將銀行給的《抵押權設定登記契約書》送去地政事務所，申請房屋所有權過戶與抵押權設定作業，通常抵押權設定金額是貸款金額的1.2倍。 撥款：所有權移轉過戶與抵押權設定完成後，銀行即可進行撥款作業，完成撥款作業後，貸款契約也立即生效，接下來就可以進行交屋手續，完成購屋所有流程。 ※銀行通知審核結果後，如果對於貸款條件不滿意，可以提出向銀行提出申覆，不過通常申覆成功的機率非常小，建議可找2~3家銀行同時評估貸款。 房貸成數不足怎麼辦？可以解約嗎？ 提高貸款成數的方法 (1) 提早養信用 (2) 提供財力證明 (3) 提供保證人 (4) 提供其他擔保品 (5) 跟貸款銀行密切往來 (6) 找建商或房仲配合的銀行 (7) 購買房貸壽險 如果你在簽約後，遇到銀行核貸成數不如預期，自備款又準備不足而被迫違約，那麼你原先支付的訂金也會被沒收。 因此，建議你可以在買賣契約上加註但書：「以房地為擔保設定抵押權，向XX銀行貸款不足成交價O成時，買賣合約自動解除。」這樣萬一真的遇到貸款成數不足時，你就可以在訂金不被沒收的情況下解約。 ※建議附註條件要寫清楚，如果只寫「貸款不足O成，買賣合約自動解除。」賣家可能會以信用貸款和汽車貸款也都是「貸款」為由而不認帳喔！ 《成屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》 《預售屋買賣定型化契約應記載及不得記載事項》 圖片來源：內政部 新聞節錄出處》YAHOO！房地產
升息房貸壓力 房貸繳不出來二胎助解套
受通貨膨脹、央行升息影響下，房屋貸款戶壓力越來越大，房貸繳不出來該怎麼辦？可以使用房貸寬限期、增貸、轉增貸、或二胎房貸取得一筆資金，二胎房貸房屋淨值是指通過抵押房產而穫得的信用額度。銀行二胎房貸貸款成數最高房價90%，新鑫二胎房貸貸款成數：最高房價110%，二胎房貸額度是照房屋可貸空間、客戶信用狀況與財務狀況錯為主要評核考量。 展望房市景氣，合庫金控（5880）董座雷仲達昨（7）日分析，缺工缺料問題為全球現象，要建商不轉嫁給客戶很困難，且大廠去中南部設廠，提升房市剛性需求，加上建材成本上升，使部分建商申請建照後卻暫不興建，致房市供給變少，即使中央銀行升息，這三大因素都讓房價短期內易漲難跌。 合庫銀昨天舉行「信託2.0」雙引擎記者會，雷仲達會後受訪時提到他對今年房市的看法。雷仲達說，台灣經濟持續成長、購屋剛性需求仍在，且缺工缺料問題使營建成本上漲，「要不轉嫁給客戶也滿困難的，想透過政策把房價壓下來，恐怕不是那麼容易」。 央行3月意外升息1碼，同時為央行理事的雷仲達說，會中確實有不同聲音，有人認為升半碼、有人認為升1碼 ，理事們最關切通膨問題，最後決定升1碼的理事較多。之後是否持續跟著美國升息，雷仲達認為「當然有機會」，台灣利率要跟著國際走，全球都在升，台灣也會有升息壓力，否則利差變太大，對匯率會有影響。 面對全球升息環境，雷仲達不忘提醒年輕購屋族群要有心理準備，央行未來可能持續升息，在貸款時要考慮未來利息負擔可能加重，「央行這次調了1碼，未來還有幾次升息機會，美國升息可能會調到1.5個百分點、約6碼幅度，台灣或許不會那麼多，但還是會比現在高，貸款時要把這個因素考慮進去。」 財經部會採取一連串打炒房措施，央行也在3月升息1碼，雷仲達認為，房價恐怕還是難以回跌，主要原因除營建成本上漲的轉嫁效應外，大廠去中南部設廠，新的就業人口需要房子、為剛性需求；另外，有些建商考量成本因素，申請到建照卻暫時不蓋，房市供給變少，也會影響房價。 雷仲達說，對於房價，政府不可能「下一個猛藥，把它給打趴了」， 誰也不願意看到這樣的情況，只希望房價溫和上漲、漲幅不要太猛。 雷仲達表示，政府考慮到年輕人購屋有壓力，不希望漲太快、造成太大負擔，銀行會盡量配合，如果是自住、首購族，利率會比較優惠，但房子多、屬投機或投資就不鼓勵，貸款成數會降低、利率也會拉高。至於房貸利率升到多少對房市會有顯著影響，雷仲達回應「很難說」，購屋除考慮資金成本，還有需求問題，購屋者有需求，並不會因為成本稍微增加就不去購屋。 1.二胎房貸的可貸額度有限制嗎？ 二胎房貸是房子的第二筆貸款，每間銀行的可貸額度區間略有不同，因為房子的價值比較高，額度從25-600萬都有，民間二胎的額度則約在30~500萬。 2.二胎房貸的貸款成數是多少？房屋價值是怎麼估算的？ 二胎房貸的貸款成數，是以房價為基準來評估，可貸成數如下： 銀行二胎房貸貸款成數：最高房價90% 新鑫二胎房貸貸款成數：最高房價110% 民間二胎房貸貸款成數：最高房價100% 然而房屋的價值又是如何計算的呢？房價與地段、房型、屋齡、樓層都有關係，最簡單的查詢方式，就是上實價登錄的網站查詢附近地段價格，在實價登錄2.0上路後，房價的精準率已經可以達到8成。 如果想得到更精確的房屋價格，可以請銀行行員協助估價，每家銀行估算的價格可能有些微差異，或是委託專業的不動產鑑價公司估價，但需額外支付鑑價費用。 3.二胎房貸的實際額度要如何估算？要如何拉高二胎成數？ 依據每個人自身條件不同，可得到的二胎利率和額度都不同，主要審核面向包含這3個部分： (1)房屋可貸空間 假如你的房子價值1000萬，一順位房貸貸款8成800萬，二胎最多可以貸到房價9成，也就是900萬，中間100萬的差額，就是你可以申請到的二胎最高額度。 (2)客戶信用狀況 以聯徵中心的信用報告為基準，信用越好的客戶，可拿到的額度越高，會參考其餘兩項因素綜合評估。 (3)客戶財務狀況 財務狀況包含收入及負債狀況，銀行會計算客戶的負債比率，通常負債比超過60%就不太會再核發新的貸款。 想拉高貸款成數，就要盡量維持良好信用，將負債比率控制在60%以下，或是透過裝修房屋、增加保人的方式來提高銀行放款給你的信心，就能提高貸款額度。
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- 申辦條件:年齡18~70歲,有收入來源,申請人／保人有房屋,無重大信用瑕疵
- 貸款額度:房貸成數120%，最高可貸500萬
- 貸款利率:7%~14%
