二胎房貸是什麼？10個二胎房貸的常見問題
在資金需求迫切的情況下，二胎房貸成為滿足資金需求的重要選擇之一。無論是資金周轉還是應急需求，二順位房貸讓你可以利用已有房產的價值，快速獲得所需的資金。那麼，什麼是二胎房貸？二胎房貸利率、還款年限、申請流程有多久？我們特地為您解答申請二胎房貸常見的十大問題，幫助您對房屋二胎有更深入的認識。
一、二胎房貸利率是多少？貸款利率陷阱？
二胎房貸利率比第一順位房貸的利率高，這是因為二胎房貸對於貸款機構來說風險較大。二胎房貸的利率因不同的貸款機構和借款人的條件而有所差異。
1.不同管道的二胎房貸利率區間
銀行提供的年利率約在5%~16%，不過優惠利率主要針對信用評分較高的客戶。當鋪的年利率較高，約在12%~36%，而代書的利率則大致在9%~36%之間。地下錢莊，即高利貸，其年利率可能高達80%~300%，顯示高風險高成本。而好事貸，作為股票上市融資公司直屬經銷商，提供相對較低的年利率範圍，約在7%~14%。
2.需小心二胎房貸利率陷阱
請留意，有些民間借貸可能以月利率混淆視聽，因此在比較時要仔細確認，避免不必要的混淆。綜合來看，選擇正規、合法的好事貸，可以獲得相對較為合理的利率，同時避免高風險高利率的不利情況。
二、二胎房貸的還款年限？有寬限期嗎？
在選擇二胎房貸時，還款年限及是否有寬限期是重要考量因素。
1.銀行二胎無寬限期可選擇
銀行提供的二胎房貸還款年限相對較短，而且無寬限期。這是因為二胎房貸的債權位於第二順位，若借款人無法按時還款，銀行面臨的法拍風險更大，因此不願意提供寬限期以降低潛在損失。
2.好事貸獨家推出二胎寬限期
值得注意的是，好事貸提供了較長的還款年限，可選擇7年至10年，並且符合條件還另有2年的寬限期。這為借款人提供了更靈活的還款時間，使得貸款更適應個人的財務狀況。
然而，需要特別留意高利貸和地下錢莊的還款方式可能是以日計息，因此拖延還款可能導致利息增加，應謹慎考慮選擇。在選擇貸款管道時，借款人應評估自身需求和財務狀況，以選擇最適合的還款條件。
三、申辦二胎房貸的流程是什麼，最快多久可以撥款？
申辦二胎房貸的流程通常包括幾個主要步驟：
- 確認資格：
- 借款人需確保名下有房產，且該房產已經有貸款並繳滿至少半年以上。此外，借款人需要評估自己的信用狀況和還款能力。
- 準備文件：
- 準備相關文件，包括身份證明、收入證明、原房貸的還款紀錄、房屋權狀等。
- 提交申請：
- 將準備好的文件提交至銀行或好事貸公司，並填寫申請表格。好事貸有提供線上申請的選項。
- 房屋估價：
- 貸款機構會對抵押的房產進行估價，以確定可貸金額。
- 審核與簽約：
- 銀行或好事貸公司將根據借款人的信用狀況和房屋估價結果進行審核。若審核通過，將與借款人確認貸款條件，包括額度、利率及還款計劃，然後簽署貸款合約。
- 設定抵押權：
- 完成貸款簽約後，需要到地政事務所辦理二順位抵押權設定，以保障雙方權益。
- 撥款：
- 抵押權設定完成後，貸款金額將撥入借款人指定的銀行帳戶。根據不同機構的政策，好事貸二胎房貸最快可在3個工作天內完成撥款，而銀行則通常需要7到15個工作天。
申辦二胎房貸的流程並不複雜，只要將每個步驟都需要仔細準備和評估。若有急需資金的情況，可以考慮選擇審核較為寬鬆的好事貸公司，以獲得更快的撥款速度。
四、二胎房貸有什麼限制嗎？
在申辦二胎房貸時，需留意以下限制：
1.年齡限制
不同銀行設定的年齡限制有所不同，一般在20到60歲之間。例如，王道、永豐、遠東、遠東銀行的上限為65歲。值得注意的是，對於已退休或快要退休的長輩，因退休年齡可能被視為不穩定客戶，但好事貸有些二胎方案的承作年齡可達到70歲，即使已退休仍有機會申辦。
2.擔保品（房屋）限制
借款人需提供原有房貸的還款狀況，通常要求原房貸至少繳納半年或一年以上。如果原有貸款的還款紀錄不良，將影響二胎房貸的申請。需注意的是，若房子位置較偏僻或屋齡較高，銀行二胎房貸過件機率較低。好事貸二胎房貸方案無地區限制，甚至偏鄕老屋也可辦理。
3.借款人限制
若無法提供收入（薪轉）證明、負債比過高、信用評分較低，有可能無法申辦銀行的二胎房貸。然而，好事貸的二胎房貸則不要求薪轉證明，也不受制於負債比限制，信用評分較低的借款人仍有機會成功申辦。
總括而言，根據個人條件和需求，選擇合適的二胎房貸方案至關重要。了解這些限制有助於借款人更明智地做出選擇，以確保成功獲得最適合自己的融資方案。
五、銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是什麼？
銀行的「聯徵中心資料查詢同意書」是一份文件，當您申辦信用卡或貸款時，銀行會要求您簽署此同意書，以同意銀行能夠向財團法人金融聯合徵信中心查詢您的信用資料。這是為了評估您的信用狀況，作為批核信用卡或貸款的參考依據。
值得留意的是，若您同意查詢同意書，銀行將能夠獲取您的信用報告，其中包括一系列可能影響信用分數的因素。以下是一些可能降低信用分數的原因：
- 信用卡額度使用率過高： 信用卡額度使用率指的是您信用卡額度的使用比例，使用過高可能對信用分數產生負面影響。
- 信用卡循環信用金額過高： 透過信用卡進行週轉的金額過高可能影響信用評估。
- 授信金額未能有效降低： 若您獲得的授信金額一直維持在高水平，可能被視為潛在的風險。
- 信用資料不足： 缺乏多樣性的信用資料也可能影響信用分數的評估。
- 信用卡循環信用次數過多： 過度使用信用卡進行週轉可能對信用評估造成負面影響。
- 信用卡預借現金紀錄： 若有頻繁的信用卡預借現金行為，可能被視為不穩定的信用行為。
- 純信用授信往來金融機構家數過多： 過多的信用授信機構可能被視為風險。
- 有效信用卡持卡期間較短： 持有信用卡的時間較短可能對信用分數產生不利影響。
- 信用卡延遲還款紀錄： 有延遲還款的記錄可能對信用評估有不良影響。
- 信用卡永久額度較低： 若信用卡永久額度較低，可能影響信用分數的評估。
總體而言，謹慎管理信用卡使用、及時還款以及避免過度循環信用等行為，有助於維持或提升個人信用分數，提高貸款或信用卡申請的通過機會。
六、為什麼銀行的可貸額度和民間差這麼多？
銀行和好二貸在可貸額度的計算方式上存在明顯的差異。銀行通常以房屋現值減去一胎房貸的設定金額計算，即使一胎房貸還清一半，仍使用當初設定的金額。
相對地，好事貸則以房屋現值減去一胎房貸的貸款餘額為基準，最高可貸額可達500萬。好事貸二胎房貸提供了更大的資金彈性，讓借款人能夠更有效地利用房產價值進行融資，解決資金需求。
這種不同的計算方式影響了借款人在銀行和好二貸之間的融資選擇，讓借款人能夠更根據自身情況選擇適合的融資方案。
七、民間二胎房貸，我該找哪個比較安全？
在考慮民間二胎房貸時，選擇安全的管道至關重要。以下是一些常見的民間融資選擇及其特點：
1.當鋪
利率低，但每月僅需支付利息，不還本，相當於年利率36%。
需謹慎評估，因只支付利息可能導致長期債務。
2.代書、代辦
宣稱擁有爭取優惠的門路，但收取高額仲介費。
資金來源不明，存在被抽成高的風險，需慎防不透明的交易模式。
3.地下錢莊／高利貸
隨借隨還，但費用高，計息方式可能不合理。
討債方式可能嚇人，風險較高，應謹慎避免。
4.好事貸公司
放款利率合規，提供較高的安全保障。
需透過經銷商進行放款，提高了流程的透明度和安全性。
然而，值得注意的是，金管會禁止銀行受理代辦公司轉來的貸款案，因此應留意代辦公司的合法性。總體而言，好事貸公司因其合規性和公開財務報告，相對安全可靠，但仍需仔細評估合作經銷商的信譽。在選擇時，應謹慎檢視各項條件，確保所選擇的管道經濟實惠且風險可控。
八、股票上市融資公司的經銷商不只一間，找誰都可以嗎？
雖然股票上市融資公司的經銷商很多，但並非每一家都一樣，選擇合適的經銷商對您來說非常重要。不同經銷商的服務品質、專業程度、以及對客戶的重視程度都可能有所差異。 不同經銷商的收費標準可能不盡相同，有些經銷商可能會收取額外的服務費或手續費。
在網路上存在許多自稱為融資公司的經銷商，有些可能向您收取高額服務費，要求先簽約，卻無法提供與審核對談的機會。這樣的操作不僅拉長您的申貸時間，還可能降低過件率。
好事貸是一支擁有10年以上銀行資歷的團隊，完全按照總公司的承作規則辦理。與其他公司不同的是，我們可以直接與審核對談，確保您得到更加安心的借貸服務。選擇好事貸，您將享有專業、透明且高效的申貸過程，為您的資金需求提供最佳解決方案。
九、如果沒有固定收入，可以辦好事貸二胎房貸嗎？
在一般的銀行二胎房貸申辦過程中，通常要求提供固定收入（如薪轉）的證明文件，這對一些職業，如計程車司機、市場攤販、自由職業者、海外工作族、網紅、直播主或企業老闆來說，可能因缺乏固定薪資而難以符合貸款條件。
然而，好事貸提供的二胎房貸無需受制於職業或固定收入的要求，獨特的申辦方式不看收入證明，使得即便是沒有固定收入的個人，也有機會成功辦理二胎房貸。這為不同職業背景的個人提供了更寬鬆、更具彈性的融資選擇，使得更多人能夠實現二胎房貸的資金需求。
十、如果名下沒房子，可以用親友的房子申辦二胎房貸嗎？
二胎房貸的核貸條件之一就是，申請人必須是房屋的所有權人，也就是說，房子必須是登記在你名下。申請人只要取得親友的同意，就可以將親友作為共同借款人或擔保人來申請好事貸二胎房貸，這樣好事貸在評估貸款時會考慮他們的信用紀錄和財務狀況。
二胎房貸為借款人提供靈活的資金來源，特別是在面臨財務需求時。然而，了解其運作方式、條件及相關風險是成功申請的關鍵。希望本文解答的10個常見問題能幫助您更清晰地認識二胎房。若因無固定收入、輕微信用瑕疵、或負債比過高無法申請銀行二胎房貸，好事貸二胎房貸都能提供更靈活的選擇，為您量身打造最合適的方案。
