一篇搞懂房貸寬限期大小事
二胎房貸

房貸寬限期懶人包,一篇搞懂寬限期大小事

不管是買房子還是轉貸,增貸,常聽到寬限期這個名詞,到底什麼是寬限期?它有什麼好處或壞處?每個人都可以拿到寬限期嗎?關於寬限期的所有疑問,好二貸一次為你解答。

寬限期的由來是源自於銀行

關於房貸的繳款方式,你可以參考這篇文章

寬限期的全名為『本金還款寬限』,剛買房初期,由於資金壓力大,為了減輕民眾的還款負擔,銀行給予1-3年不等的寬限期,最長的寬限期規定是五年(銀行一般都是給1~3年),在寬限期間,民眾只需繳交房貸利息,由於繳款金額較小,不至於影響生活,但對銀行來說,本金要3-5年後才開始償還,回收速度更慢,所以從銀行的角度來說,其實是不希望民眾使用寬限期的。

我可以不用寬限期嗎?

從銀行的角度來說當然十分歡迎,如果買房的自備款足夠,貸款金額就會比較少,相對的月付金負擔也較輕,寬限期是銀行給的優惠選項,如果你覺得自己每個月可以負擔得起房貸本金攤還月付金,當然可以選擇「不用寬限期」,還能更早把房貸還完。

誰需要寬限期?

現在房價實在太高了,房價所得比屢創新高,在台北市要14年不吃不喝才有辦法買房,新北市12年、台中市10年,全台平均則是8.58年,許多人為了想有一間自己的房子,會在自備款不足的情況下勉強購屋,或者貸款成數不如預期,揹上比原本預期更高額的房貸,此時寬限期就可以幫助民眾減輕貸款初期的壓力

每個人都可以拿到寬限期嗎?

房貸可以拿到的條件與申貸人本身的條件成正比,條件越好的客戶,可以拿到的房貸成數高、利率低,寬限期長度也好談,這裡所謂的條件好,不一定是老闆或靠投資賺錢的人,每個月有固定收入的上班族,拿到的條件可能會比收入不穩定的老闆更好,如果收入領現金,信用狀況也不是很好的話,銀行就不會提供寬限期的選項,或是只給一年的寬限期。

只有房貸有寬限期嗎?

是的,只有房貸的貸款金額大,才會提供寬限期的選項,其他如車貸、信貸,至多就是幾十萬,一百萬的金額,銀行是不會給予寬限期的。

一胎房貸跟二胎房貸都可以寬限嗎?

這邊我們依貸款公司,分成三個部分來討論:

銀行

一順位房貸(一胎房貸)的貸款年限長,貸款金額高,銀行會斟酌給予1-5年的寬限期,如果是理財型房貸,還有純繳息的方式,但二順位房貸(二胎房貸)的貸款年限通常在2-7年不等,金額在50-100萬間,所以針對二胎房貸,銀行不會再給寬限期,一開始就必須本息攤還。

融資公司

大型股票上市融資公司裡面,只有裕融有做二胎房貸,貸款年限在2-10年間,金額最高可以貸到300萬,裕融剛開始推出二胎房貸的時候,也沒有寬限期的選項,經過兩三年在市場上不斷嘗試,在2020年正式推出有條件限制的寬限期,只要符合特定條件,就可以有兩年寬限期,條件如下:

  1. 律師、醫師、建築師、會計師
  2. 公教人員或年薪80萬以上的上班族
  3. 公司設立超過5年,資本額500萬以上的自營商
  4. 申請金額超過200萬

民間貸款

民間貸款只繳息不還本,在意義上並不能稱之為寬限期,或許你覺得只繳息很輕鬆,但請不要忘了,只要沒還到本金,就必須一直償還利息,民間貸款利息的表現方式通常是3分利,日息每萬元多少錢,而抵押權設定期限短,但債權仍存在,還不出來時他仍有權利查封你的房產。

為什麼民間貸款都只收利息?因為利率很高,只繳息會讓你覺得每月繳款金額較少,這樣你就可「繳得起,繳得久」,可以收得久久長長,何樂而不為呢?

TAWK